Bạn cho thế chấp bao nhiêu tuổi cho nhà ở? Thế chấp cho người về hưu

Nếu bạn muốn mua một căn hộ hoặc một ngôi nhà nông thôn ngay bây giờ, nhưng không có đủ tiền mặt, bạn chỉ có một cách ra - thế chấp. Họ cho vay như thế nào ở Sberbank và các tổ chức tài chính khác? Và bạn có thể hoàn thành ước mơ của bạn ngay cả sau khi nghỉ hưu?

Trong khuôn khổ bài viết này, chúng tôi sẽ cố gắng trả lời những câu hỏi này và một số câu hỏi khác. Vì vậy, nếu bạn cũng không biết tuổi của bạn là thế chấp cho nhà ở, hãy đọc kỹ.

Tại sao tuổi ảnh hưởng đến thế chấp

Trước tiên, hãy nói về lý do tại sao những hạn chế về tuổi tác trong vấn đề này rất quan trọng đối với các ngân hàng.

Với ý tưởng mua nhà riêng của mình, mỗi người đều đi theo con đường riêng của mình và vào các thời điểm khác nhau. Ai đó muốn tái định cư cho trẻ em quá tuổi hoặc làm quà tặng cho các cháu của họ. Và ai đó quyết định, ít nhất là ở tuổi già, để cải thiện điều kiện sống của họ và sống thoải mái. Bất kể lý do gì, quyết định tích cực của tổ chức tài chính đối với việc thế chấp sẽ phụ thuộc, trước hết, vào mức kỳ vọng thu nhập của khách hàng trong 10-20 năm tới. Điều này là dễ hiểu. Rốt cuộc, việc thế chấp giả định một khoản tiền khá ấn tượng, và thời gian hoàn vốn đôi khi kéo dài đến một phần tư thế kỷ.

Nhìn chung, giới hạn tuổi phát hành thế chấp được xác định từ 18-60 (55) năm. Nhưng ở đây thái độ đối với khách hàng ở các độ tuổi khác nhau giữa các nhân viên ngân hàng là rất mơ hồ.

Thời điểm tốt nhất để có được khoản vay thế chấp được coi là 35-45 năm. Chính trong giai đoạn này của cuộc đời mình, một người đạt được một vị thế tài chính ổn định và tích cực xây dựng sự nghiệp. Có rất nhiều năm cho sự phát triển và thỏa mãn mong muốn của họ. Và tất cả các nỗ lực nhằm cải thiện điều kiện và chất lượng cuộc sống.

Sau năm mươi năm của cuộc đời một người bắt đầu có những rủi ro nhất định. Đây là kết nối với câu trả lời cho câu hỏi về thế chấp cũ là gì. Trước tiên, cách tiếp cận của tuổi nghỉ hưu là tiếp cận không thể chấp nhận được, và do đó, có khả năng bị mất việc làm. Có nguy cơ ngày càng tăng về khuyết tật, do bệnh tật, khuyết tật. Ngoài ra, không phải là một bí mật mà tỷ lệ tử vong tự nhiên sau 60 năm đang tăng lên nhanh chóng. Những điều này, cũng như một số lý do khác, buộc các ngân hàng tuân thủ nghiêm ngặt giới hạn giới hạn độ tuổi giới hạn khi phát hành một khoản vay thế chấp.

Làm thế nào cũ có thể được thế chấp?

Thông thường, cùng với nghỉ hưu, một người mất thêm nguồn thu nhập, ngừng làm việc. Vì vậy, theo quan điểm của các ngân hàng, khi thời gian nghỉ ngơi xứng đáng, một người phải hoàn trả khoản vay thế chấp hiện tại. Vì vậy, khi tính toán khoản thanh toán thường xuyên, người cho vay cố gắng giữ trong khoảng thời gian từ khi đăng ký và cho đến giờ "X". Trong thực tế, điều này có nghĩa là thời hạn cho vay đang giảm dần khi tuổi của người đi vay tăng lên.

Hãy đưa ra một ví dụ:

Một tổ chức tài chính cung cấp một thế chấp cho đến 25 năm. Một người đàn ông 50 tuổi xin vay. Kể từ khi nghỉ hưu, ông phải làm việc thêm 10 năm nữa, thời hạn tối đa mà có thể thực hiện thế chấp cho ông ta chỉ là 10 năm. Tất nhiên, trong trường hợp này, thanh toán hàng tháng sẽ là một khoản tiền gọn, và bạn sẽ cần phải có một mức thu nhập đủ để đối phó với gánh nặng tài chính đó.

Tuy nhiên, đôi khi ngân hàng có nhượng bộ. Nếu khách hàng có kiến nghị xuất sắc, mức thu nhập cao, khả năng mời người đồng đi vay khi ký hợp đồng hoặc cam kết tốt, người cho vay có thể đến gặp anh ta và kéo dài thời hạn cho vay. Đúng, mức tăng này hiếm khi vượt quá 5-6 năm.

Cho vay thế chấp sau 40 năm

Mặc dù thực tế là các ngân hàng rất nhạy cảm với tuổi của người vay, thế chấp cho người về hưu vẫn có thể. Một số tổ chức tài chính đang phát triển các chương trình tín dụng đặc biệt cho phép phát hành khoản vay nhà ở trong vòng 20 năm. Trong trường hợp này, thường đưa ra điều kiện rằng vào thời điểm trả đầy đủ, người đi vay không nên quá 75 năm.

Không phải tất cả công dân tuổi nghỉ hưu đều có thể tham gia vào chương trình cho vay như vậy. Có một số tiêu chí có thể ảnh hưởng tích cực đến quyết định của ngân hàng trong việc cho vay. Các khoản vay thế chấp cho người về hưu là khá khả thi trong những trường hợp như vậy:

1. Người mượn tiếp tục làm việc ngay cả khi lương hưu đã được trả. Nguồn thu nhập liên tục tăng thêm sẽ làm tăng cơ hội trong mắt của người cho vay.
2. Khách hàng bao gồm quan hệ gia đình, không có con nhỏ và những người phụ thuộc. Các ngân hàng thích các cặp vợ chồng với những người độc thân. Xét cho cùng, trong trường hợp này, tổng thu nhập của gia đình tăng đáng kể, và do đó nguy cơ không trả lại tiền mặt sẽ giảm xuống.
3. Người hưởng trợ cấp sở hữu bất động sản về quyền sở hữu, đủ để đảm bảo thêm vật chất của khoản vay. Nếu tiền đặt cọc được cầm cố sẽ có tính thanh khoản cao, người hưu trí sẽ không chỉ có thể phát hành thế chấp, mà còn có quyền mong đợi các điều khoản cho vay thuận lợi.
4. Một người đi vay về tuổi nghỉ hưu có thể thu hút được đủ số lượng người bảo lãnh về khả năng có thể (người đồng tài trợ). Thông thường nhất "người bảo trợ" là con, cháu hoặc người thân khác. Và sự hiện diện của các mối quan hệ liên quan trong trường hợp này là bắt buộc. Điều này là do thực tế là trong trường hợp người đi vay chết, nghĩa vụ thanh toán thế chấp sẽ đến người đồng bên mượn.

Ngoài ra, người bảo lãnh cũng nên có một số phẩm chất:

• Ở độ tuổi lao động;
• Có một lịch sử tín dụng tốt;
• Để xác nhận mức độ khả năng thanh toán cao.

Các ngân hàng và người hưu trí

Ví dụ, chúng ta hãy cùng xem xét thế nào là một thế chấp cho nhà ở tại các ngân hàng khác nhau ở Nga.

Các yêu cầu độ tuổi nghiêm ngặt nhất được thực hiện bởi Alfa Bank. Họ có thể cho vay thế chấp trong trường hợp đến thời điểm trả nợ, người đi vay sẽ là 54-59 tuổi (đối với nữ và nam giới).

Khoảng 55 năm (phụ nữ) và 60 năm (nam) đã sẵn sàng để chờ tại Rosbank, MetallinvestBank và Ngân hàng Moscow.

Tiêu chuẩn 65 năm là giới hạn độ tuổi đăng ký thế chấp tại Uralsib, Ngân hàng chuyên gia, MBC, Nico Bank, SKB và một số tổ chức tài chính khác. Đó là, bạn cần phải hoàn thành rất nhiều trước khi khoản thanh toán cuối cùng về khoản thế chấp nhận được trên tài khoản thanh toán của tổ chức tín dụng.

Người trung thành nhất trong lĩnh vực này là VTB24 và Sberbank. Trong lần đầu tiên, họ đã sẵn sàng để chờ đợi cho đến ngày sinh nhật lần thứ 70 của người đi vay, và trong lần thứ hai cho đến khi anh ta bước sang tuổi 75.

Những nơi nào khác về hưu trí như

Và họ làm thế nào để cho vay thế chấp ở các ngân hàng khác? Trong số rất nhiều tổ chức tài chính và tín dụng, khoản vay thế chấp cho người về hưu có sẵn, trước hết, như:

• "Gazprombank";
• Rosselkhozbank;
• "Admiralteysky";
• TransCapitalBank và những người khác.

Đi đâu, chỉ phụ thuộc vào bạn. Nếu bạn từ chối trong một ngân hàng, không ai có thể cấm bạn liên hệ với một ngân hàng khác.

Thế chấp tại Sberbank

Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn các điều khoản thế chấp cho người về hưu ở Sberbank. Có một số loại chương trình cho người già:

• 55/60 năm đối với phụ nữ và nam giới - một biến thể của cho vay thế chấp với sự hỗ trợ của chính phủ;
• 45 năm - cho vay thế chấp cho dự án nhân viên quân sự;
• 75 năm - chương trình cung cấp cho việc xây dựng một ngôi nhà quốc gia, cũng như việc mua nhà trong một tòa nhà mới hoặc trên thị trường thứ cấp.

Trong số các thông số khác, đặc biệt chú ý đến hai hạng mục: tiền lương và kinh nghiệm làm việc liên tục . Căn cứ vào mức thu nhập tổng hợp , khối lượng khoản vay, kỳ hạn và nhu cầu thế chấp bổ sung được xác định. Kinh nghiệm được kiểm tra tính ổn định và tính liên tục.

Đối với tất cả các chương trình, lãi suất ở Sberbank được xác định ở mức thống nhất 12,5%.

Làm thế nào để trở thành người hưu trí?

Nếu bạn không biết tuổi của bạn thế chấp trong một tổ chức tài chính, cách an toàn nhất là chỉ cần đi đến đó. Ngay cả khi tuổi của bạn gây ra một số lo ngại, rất có thể bạn sẽ được cung cấp ít nhất hai lựa chọn để thoát khỏi hoàn cảnh:

• Sẽ chọn một chương trình giả định khả năng hoàn trả một thế chấp sau khi nghỉ hưu;
• Sẽ được yêu cầu chính thức hóa một hợp đồng tiêu chuẩn cho số năm mà vẫn cho đến khi được yêu mến giờ.

Trên đó để họ dừng lại cuối cùng - để giải quyết, tất nhiên, bạn. Nhưng bạn có thực sự cần một thế chấp? Hạn chế về tuổi tác sẽ không phải là trở ngại duy nhất để nhận được. Các điều kiện cho vay đối với những người đi vay lớn tuổi khác biệt đáng kể so với những gì có thể được cung cấp cho thanh thiếu niên:

• Thời hạn cho vay hiếm khi vượt quá 15 năm;
• Khoản thanh toán nhỏ nhất thường tăng lên 20-25%.

Ngoài ra, bạn sẽ được yêu cầu bảo đảm cuộc sống và sức khoẻ của bạn. Nhưng chi phí của một chính sách như vậy sẽ tăng theo tỷ lệ của bạn. Vì vậy, khi đăng ký một khoản vay thế chấp ở tuổi trưởng thành, nó là đáng giá trọng lượng tất cả các ưu và khuyết điểm. Có khả năng là sẽ có nhiều lập luận tiêu cực hơn, và bạn sẽ thích đặt một khoản thế chấp cho một thành viên trẻ của gia đình.