Việc tái cấp vốn là cơ sở để điều tiết thị trường tiền tệ

Một trong những chỉ số quan trọng nhất của tình trạng của ngân hàng là tính thanh khoản của các nguồn lực. Mức cao của chỉ số này có nghĩa là tổ chức tín dụng và tài chính này có thể trả hết các nghĩa vụ của mình cả trong giai đoạn hiện tại và tương lai. Khi thanh khoản, và do đó khả năng thanh toán, ngân hàng giảm, thì việc tái cấp vốn là cần thiết. Điều này có nghĩa là Ngân hàng Trung ương của Nhà nước nên phân bổ thêm vốn cùng với các nhà đầu tư quan tâm.

Các nguyên tắc cơ bản về ổn định hệ thống tài chính

Nhiệm vụ của bất kỳ Ngân hàng Trung ương nào là đánh dấu thời gian chênh lệch về thời gian trong tính thanh khoản của ngân hàng, phân tích và, nếu cần, tìm phương tiện để thanh lý nó. Tái cấp vốn là một quá trình cho phép:

1. Đảm bảo tính liên tục của các khoản thanh toán trong hệ thống quốc gia của nền kinh tế bằng cách đảm bảo tính thanh khoản của từng ngân hàng.
2. Theo dõi tình hình trên thị trường tiền tệ bằng cách ấn định lãi suất.

Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu rằng việc tái cấp vốn không phải là một nguồn tài chính vĩnh viễn cho các tổ chức tài chính. Ngân hàng trung ương không quan tâm đến việc hỗ trợ một định chế tài chính gặp khó khăn thường xuyên. Do đó, bất kỳ ngân hàng nào cũng nên cố gắng thu hút thêm nguồn vốn từ khách hàng và cổ đông mới.

Các nguyên tắc cơ bản về tái cấp vốn có thẩm quyền

Để đảm bảo sự ổn định của hệ thống tiền tệ của nhà nước, Ngân hàng Trung ương khi cung cấp thêm vốn cho các tổ chức tài chính khác cần được hướng dẫn bởi các quy định sau:

• Xác định sơ bộ các giới hạn và khối lượng tín dụng.
• Việc tái cấp vốn của các ngân hàng phải tương ứng với các nhiệm vụ của chính sách tiền tệ được chấp thuận.
• Một tổ chức tài chính có nhu cầu không phải trả bất kỳ khoản nợ nào cho Ngân hàng Trung ương và có khả năng trả nợ trong thời gian dài.
• Sự sẵn có của việc cung cấp đáng tin cậy các quỹ bổ sung.
• Kích thước chính xác của khoản vay, tương ứng với giá trị tài sản thế chấp.
• Tỷ lệ tái cấp vốn không thể thấp hơn tỷ suất chiết khấu.

Các loại cho vay

Việc tái cấp vốn là cơ hội cuối cùng cho hầu hết các ngân hàng. Ngân hàng Trung ương được điều trị khi tất cả các cách khác thu hút các quỹ tự do đã hết và nợ cho khách hàng vẫn còn. Có hai loại chính của khoản vay: quy định và cụ thể. Nhóm thứ nhất liên tục điều hành các công cụ tài chính và được sử dụng để theo dõi điều kiện thị trường tiền tệ. Các khoản vay cụ thể được sử dụng để ổn định tình huống thiếu thanh khoản tại các ngân hàng cụ thể. Để điều chỉnh thị trường, Ngân hàng Trung ương cũng có thể sử dụng giao dịch repo và hoán đổi.

Cơ chế hoạt động

Tái cấp vốn là một quá trình như sau:

1. Ngân hàng có vấn đề về khả năng thanh toán.
2. Ngân hàng Trung ương phân tích tình hình và ra quyết định cấp khoản vay, ví dụ 10 triệu đô la trong một năm.
3. Một ngân hàng thương mại cho vay các khoản vay với lãi suất cao hơn lãi suất tái cấp vốn.
4. Sau khi hết hạn, anh ta trả 10 triệu đồng phí bảo hiểm CBA.
5. Số tiền nhận được từ hoạt động này được phân phối lại và tăng khả năng thanh toán của ngân hàng.

Ngân hàng Trung ương không làm việc trực tiếp với dân cư, vì trong trường hợp này hàng triệu người vay tiền nhỏ sẽ phải được giám sát. Do đó, các ngân hàng thương mại hoạt động như những người trung gian giữa ông và người dân bình thường.

Tỷ suất tái cấp vốn

Theo Luật Liên bang "Về Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga", Ngân hàng Trung ương có thể cung cấp thêm tiền cho một thời kỳ nhất định trên cơ sở trả lại cho các tổ chức tín dụng để giải quyết vấn đề thanh khoản. Tỷ lệ tái cấp vốn là một công cụ mà qua đó lãi suất tiền gửi và cho vay được kiểm soát. Sự giảm của nó có lợi cho người đi vay, trong khi các nhà đầu tư mất một phần thu nhập. Việc tái cấp vốn của Ngân hàng Trung ương được thực hiện theo cơ chế thành lập hoặc lựa chọn trên cơ sở tỷ lệ cơ chế thị trường .

Điều chỉnh lãi suất

Trước năm 2010, số tiền cận biên đã được ghi nhận là chi tiêu như sau: tỷ lệ tái cấp vốn * 1.1. Bây giờ nhân số thứ hai đã được tăng lên 1,8 cho vay ruble. Khi thay đổi một trong các chỉ tiêu trong thời hạn hiệu lực của hợp đồng vay, phải lập một thỏa thuận kép. Đối với các hợp đồng sử dụng ngoại hối, ở đây không sử dụng tỷ lệ tái cấp vốn. Mức tối đa, có thể được coi là chi phí, là 15%.

Các lĩnh vực ứng dụng và tác động

Việc tái cấp vốn các ngân hàng ở một mức nhất định ở Liên bang Nga có ảnh hưởng không chỉ đối với các tổ chức tài chính và tín dụng mà còn đối với công dân chung. Cụ thể, chúng ta có thể phân biệt các trường hợp sau:

1. Thu thuế đối với tiền gửi (theo Luật thuế RF, thuế suất 35% được xác lập nếu vượt quá số tiền, được tính trên cơ sở tỷ lệ tái cấp vốn).
2. Tính toán các khoản thanh toán cho việc trì hoãn tiền do nhân viên (bao gồm cả kỳ nghỉ).
3. Tính mức phạt đối với tiền thuế hoặc thu (tỷ lệ phần trăm là một phần trăm của tỷ lệ tái cấp vốn đã được xác lập).

Quá trình cho vay đối với Ngân hàng Trung ương các ngân hàng thương mại là một điều cơ bản quan trọng của hệ thống tài chính nhà nước. Sự phát triển của nền kinh tế phần lớn phụ thuộc vào nó, bởi vì dân số có xu hướng tin tưởng vào nguồn lực của họ cho các ngân hàng chỉ khi chúng bền vững.