Thế chấp là bảo đảm đã đăng ký, được đăng ký theo hợp đồng

Đối với các khoản vay thế chấp được đặc trưng bởi tính sẵn có của tài sản thế chấp dưới hình thức bất động sản. Loại giao dịch này yêu cầu xác nhận chính thức với sự trợ giúp của một tài liệu đặc biệt, bởi vì khoản vay bất động sản là khoản vay với số tiền khá lớn. Ngoài ra, ở đây chúng ta đang nói về một cam kết nhất định, vai trò của nó được chơi bởi nhà mua, căn hộ hoặc nhà ở khác.

Về vấn đề này, các ngân hàng Nga đã đưa vào thực tế việc đăng ký thế chấp cùng với hợp đồng thế chấp.

Thế chấp là gì?

Thế chấp là bảo đảm điều chỉnh mối quan hệ giữa người cho vay và người mượn.

Nhờ đó, chủ sở hữu sẽ trở thành chủ sở hữu của hai quyền cùng một lúc:

1. Quyền thực hiện nghĩa vụ tiền tệ đối với khoản vay thế chấp mà không cung cấp bằng chứng khác cho sự tồn tại của nó.
2. Quyền sử dụng tài sản được phát hành dưới hình thức cầm cố, thế chấp.

Cụ thể hơn xác định khoản thế chấp là gì và nó khác với hợp đồng thế chấp, bạn có thể sử dụng bảng sau:

Thông tin chung

Thế chấp là bảo đảm nợ mà hoạt động của nó chỉ chấm dứt sau khi hoàn trả toàn bộ nghĩa vụ của người vay với chủ nợ. Mặc dù hiệu lực vẫn chưa hết hiệu lực, ngân hàng bên phải có thể tái thế chấp hoặc bán khoản thế chấp cho các tổ chức tài chính và tín dụng khác. Tất nhiên, chỉ với sự đồng ý cá nhân của người đi vay. Tuy nhiên, điều này không có bất kỳ tác động đáng kể nào đối với an ninh: các điều khoản của hợp đồng thế chấp, giống như các điều khoản của thế chấp, không thay đổi.

Thực tiễn tín dụng của Nga không quy định bắt buộc thực hiện của báo cáo này. Ví dụ, các ngân hàng lớn không cần phải bắt buộc người đi vay ký một khoản thế chấp, bởi vì trong dự trữ của họ có tài sản tài chính ấn tượng, nghĩa là họ không có nguy cơ mất một khoản tiền đáng kể cho mình. Nhưng những người tham gia thị trường tín dụng và tài chính khổng lồ lại không đòi hỏi phải ký quỹ để đảm bảo an toàn.

Một đặc điểm quan trọng của thế chấp là các điều khoản của nó cao hơn thỏa thuận thế chấp theo ưu tiên. Nó chỉ ra rằng trong trường hợp không tuân thủ, các nghĩa vụ sẽ được thực hiện theo các quy định của thế chấp.

Hợp đồng cho vay thế chấp là tài liệu chính của giao dịch này, nó xác nhận một thế chấp, và thế chấp là bảo lãnh của nó. Việc thế chấp ban đầu vẫn còn với ngân hàng cung cấp khoản vay, người đi vay nhận được một bản sao có xác nhận của công chứng.

Thế chấp là một chứng khoán có quyền sở hữu đã đăng ký không cho phép tổ chức tín dụng và tổ chức tài chính chuyển giao nó cho bên thứ ba nếu không có sự cho phép bằng văn bản của bên mượn.

Bản chất của thế chấp

Thế chấp là liên kết giữa bất động sản và thị trường chứng khoán. Bản chất của thế chấp là để tái tài trợ, nghĩa là, nợ thế chấp có thể được bán hoặc thế chấp. Viện Học viện Mortgages đã được giới thiệu gần đây, điều này chắc chắn có nghĩa là tiến bộ trong sự phát triển của thị trường chứng khoán nợ. Do đó, các ngân hàng sẽ có thể bán nợ tại thị trường thứ cấp, do đó cung cấp cho chính mình một cơ sở tiền mặt rộng rãi cho cho vay dài hạn.

Trong thế chấp, điều quan trọng nhất là cho vay lớn của các ngân hàng của nhà ở được xây dựng và sẵn sàng. Các khoản vay nhà ở dài hạn không thể chỉ dựa vào tiền gửi và các tài khoản khác của người gửi tiền. Việc cho vay dài hạn và dài hạn để xây dựng và mua bất động sản tư nhân cũng cần có khả năng tái cấp vốn, cũng như trên thị trường chứng khoán. Lịch sử tài chính thế giới đã chứng minh sự bất khả thi của một sự phát triển bình thường của thị trường cho vay nhà ở mà không có khoản thế chấp.

Điều khoản của vấn đề thế chấp

An ninh này có thể được ban hành theo ba điều kiện:

• Nghĩa vụ chính là tiền tệ;
• Khi ký kết một hợp đồng thế chấp, số tiền nợ theo nó hoặc các tiêu chuẩn mà nó có thể xác định được;
• Trong hợp đồng thế chấp, phải có một mục về vấn đề thế chấp.

Điều này không có nghĩa là thế chấp hoặc hợp đồng chính sẽ mất hiệu lực. Cả hai điều này đều có giá trị. Nhưng phải nhớ rằng thế chấp là một khoản bảo đảm, nghĩa vụ theo đó được bảo đảm bằng một cam kết. Chủ sở hữu có thể thu hồi đối tượng của khoản vay thế chấp hoặc nhận thực hiện theo hợp đồng chính để thế chấp, chứ không phải trên cơ sở thế chấp hoặc hợp đồng cơ bản. Ngoài ra, một trong những tính năng của thế chấp là bắt buộc đăng ký nhà nước về an ninh này.

Tài liệu do bên thế chấp phát hành. Mortgage là một hợp đồng cầm cố, được ban hành trong một bản duy nhất, bằng văn bản, trên một mẫu đặc biệt của mẫu chuẩn. Đăng ký nhà nước về thế chấp có nghĩa là có số đăng ký cá nhân và con dấu mà không có bảo đảm an toàn này được coi là không hợp lệ.

Danh mục các đồ vật

Thế chấp là bảo đảm, an ninh có thể là một trong các loại sau:

• Căn hộ, nhà ở và các bộ phận của chúng;
• Vật chưa hoàn thiện;
• Thửa đất;
• Nhà để xe, nhà vườn, nhà tranh và các tòa nhà khác dùng cho người tiêu dùng;
• Tàu thủy nội địa, tàu và máy bay, và các vật thể không gian.

Không thể thực hiện thế chấp nếu chủ thể của hợp đồng là một đối tượng bất động sản có các đặc tính cụ thể, như:

• Thửa đất;
• Doanh nghiệp là một tổ hợp bất động sản đơn và không thể phân chia;
• Rừng, vv

Trong một hợp đồng thế chấp, quyền cho thuê có thể được chỉ ra như một đối tượng.

Thế chấp là gì trên thị trường chứng khoán?

Thế chấp là một nghĩa vụ nợ có bảo đảm an toàn. Một công ty sở hữu một danh mục đầu tư của thế chấp như vậy có quyền bắt đầu phát hành trái phiếu riêng của mình để thu hút thêm tài chính. Việc trả nợ của họ là do trả lãi tiền vay, do công ty phát hành trái phiếu này sở hữu.

Việc thế chấp trên thị trường chứng khoán là một tài liệu đáp ứng một số yêu cầu. Đặc biệt, nó phải theo nghĩa đen, nghĩa là phải có một số điều kiện tiên quyết trên giấy. Sự hiện diện của không phải tất cả chúng sẽ tự động hủy bỏ giá trị của nó.

Ngoài các mục và số liệu do luật pháp cung cấp, thông tin thế chấp có thể được đại diện bởi bên nhận cầm cố và bên cầm cố. Ví dụ, có thể là một số hình thức xử phạt đối với người đi vay trong trường hợp thanh toán thường xuyên chậm, hoặc một số cơ hội bổ sung giả định việc bảo quản tài sản thế chấp. Ngân hàng có quyền tự lập các điều kiện bổ sung này một cách độc lập mà không có sự tham gia của người mắc nợ.

Chuyển giao thế chấp và hậu quả pháp lý

Chuyển giao thế chấp theo nghĩa hợp pháp được chia thành hai giai đoạn:

• Đăng ký chuyển nhượng ghi chú cho người chuyển nhượng (của bất kỳ người thứ ba);
• Thực tế chuyển giao bản gốc.

Người chuyển nhượng (người chuyển bảo đảm) có nghĩa vụ cung cấp cho người nợ một thông báo bằng văn bản về thực tế chuyển nhượng thế chấp. Sau khi nhận được tài liệu, người chuyển nhượng trở thành chủ sở hữu tất cả các quyền của bên nhận thế chấp theo hợp đồng cơ bản và thế chấp. Người xác nhận có trách nhiệm với anh ta về mức độ tin cậy của thông tin có trong bảo mật được chuyển giao. Ngoài ra, việc chuyển nhượng thế chấp có nghĩa là một người xác nhận xác nhận với thiện ý rằng việc thực hiện tất cả các nghĩa vụ của bên nợ theo hợp đồng. Sau khi chuyển giấy tờ, bên cầm cố thu hồi toàn bộ trách nhiệm với người chuyển nhượng đối với việc không thực hiện bất kỳ nghĩa vụ nào của bên đi vay.

Tuy nhiên, có một bảo lưu trong Luật "về thế chấp", trong đó quy định việc chỉ định các điều kiện cho trách nhiệm pháp lý. Vì vậy, người mua nhà thế chấp tăng tiện nghi và an toàn cho các khoản đầu tư của mình.

Tái cấp vốn với thế chấp

Luật "về thế chấp" cung cấp một số phương pháp cho phép tái cấp vốn với thế chấp:

• Bán nhà;
• Cam kết;
• Bán tài liệu này với điều kiện bắt buộc để mua lại;
• Phát hành chứng khoán thế chấp.

Một sắc thái rất quan trọng trong vấn đề này là có thể refinance một thế chấp cho đến khi các con nợ hoàn thành tất cả các nghĩa vụ theo khoản vay.

Ưu và nhược điểm của chứng khoán thế chấp

Lợi thế phát hành trái phiếu thế chấp và chứng chỉ thế chấp là:

• Việc mua lại bởi thị trường thế chấp của các nguồn tài chính cho phép mở rộng quy mô cho vay thế chấp;
• Việc nhận của nhà đầu tư chứng khoán có thu nhập và bảo lãnh cao

Bất lợi của trái phiếu thế chấp và giấy chứng nhận cho chủ sở hữu là khả năng thanh toán khoản vay của con nợ trước thời hạn. Rủi ro trả lại giá trị danh nghĩa của chứng chỉ là cao, do đó chủ sở hữu của thế chấp sẽ bị tước lợi nhuận dài hạn dưới hình thức lãi suất.