Để duy trì cạnh tranh, các tổ chức cần phải đầu tư dài hạn. Tài nguyên bổ sung có thể là do một thấu chi, cho vay mục tiêu hoặc hạn mức tín dụng. Về bản chất và điều kiện của dịch vụ này, bạn sẽ học được từ bài viết này.

định nghĩa

hạn mức tín dụng - là cung cấp cho tổ chức quyền sử dụng vốn vay ngân hàng trong vòng một khoảng thời gian quy định và trong số tiền theo quy định. điều kiện cụ thể được quy định trong hợp đồng. Dịch vụ này cho phép bạn loại bỏ những khoảng trống tài chính mà không rút vốn khỏi thị trường. Khách hàng có thể chọn khi nào và bao nhiêu anh có nghĩa là để sử dụng.

loại

hạn mức tín dụng phi quay vòng cấp trong đợt trong một thời gian nhất định và giới hạn của quỹ. Bên vay lựa chọn khi sử dụng đồng tiền. Tiển trả các khoản nợ không tăng giới hạn.

Xoay hạn mức tín dụng - là một khoản vay được cung cấp trong phần quy định trong hợp đồng. trả kịp thời các khoản nợ tăng giới hạn của các quỹ có sẵn. Khách hàng chỉ trả tiền cho số tiền thực tế vốn được sử dụng.

Trong trường hợp đầu tiên người vay đã trả lại khoản vay ngân hàng và cơ thể quan tâm, sau đó dòng được đóng lại. Và trong lần thứ hai - sau khi thanh toán đợt đầu tiên của các giới hạn của nguồn lực sẵn có tăng lên, và bạn có thể sử dụng tiền vay một lần nữa. Chỉ có một giới hạn - nợ phải được hoàn trả trong vòng một khoảng thời gian nhất định. Thông thường nó là 3 tháng.

hạn mức tín dụng phi quay vòng với một giới hạn rút vốn được áp dụng nếu khách hàng cần vốn vay trong một thời gian nhất định. Nhưng chính xác ngày đầu của chi phí chưa rõ.

hạn mức tín dụng Khung được mở ra cho việc cung cấp thanh toán, được thực hiện đều đặn, trong một thời gian nhất định.

Có một chương trình riêng biệt, trong đó một đợt mới có thể thu được chỉ sau khi nộp đủ số trước trong khoảng thời gian thiết lập nhiều lần. Nó được gọi là một đường cách mạng của tín dụng.

Có một số loại cụ thể:

• trên gọi (sự trở lại của các quỹ cho phép bạn để có được khoản vay tiếp theo của số tiền này);
• mở tài khoản (tín dụng ban hành tự động sau khi việc giải quyết trước đó);
• multicurrency (tài chính ngắn hạn của hoạt động thương mại nước ngoài);
• theo yêu cầu (cho vay ban hành theo yêu cầu), và những người khác.

ví dụ

• Tại dòng không quay vòng vay tín dụng tại ngân hàng với số tiền 1 triệu rúp. ba đợt đã được thực hiện: 500, 200 và 300 nghìn rúp .. Sau khi nhận được phần cuối cùng của giới hạn đã đạt tới. Bây giờ, khách hàng phải trả nợ đầy đủ. Sử dụng các quỹ, ngay cả với việc thanh toán một phần nợ anh không thể.

• tổ chức Hạn mức tín dụng - 1 triệu rúp. Vay mất đợt - 700.000 rúp .. Sau hoạt động này, giới hạn được giảm xuống còn 300.000. Chà. Các tháng tiếp theo được hoàn trả một phần của nợ - 500 nghìn rúp .. Bây giờ, số tiền của quỹ có sẵn như sau: 500 + 300 = 800 nghìn rúp .. Nghĩa là, khách hàng có thể rút tiền nhiều lần và để trả nợ. Vì vậy, đó là tổng không vượt quá đó mà hạn mức tín dụng được cấp. Đây là một khoản vay xoay.

Đôi khi các ngân hàng sẽ thu phí cho phần chưa sử dụng của quỹ. Trong ví dụ trên, con số này là 300.000. Chà. Ngoài ra, khi chương trình này được thiết lập hạn tái tạo trả nợ của từng đợt. Hiệp định có thể được thực thi và một năm. Nhưng mỗi một phần duy nhất của phương tiện được sử dụng phải được hoàn trả trong vòng 2-3 tháng.

• Theo các điều khoản của chương trình revolvertnoy một giới hạn 1 triệu rúp. 1 năm. Các khách hàng có thể lấy tiền để số tiền mà bất kỳ số lần trong vòng 12 tháng.

Không giống như một hạn mức tín dụng từ cho vay tiêu

• Tiện lợi và giá trị cho doanh nghiệp. Ngày nhu cầu sử dụng tiền không phải là biết trước. Hạn mức tín dụng với một giới hạn rút vốn cho phép bạn để có được một khoản vay đúng thời hạn và trả hết khi có cơ hội.
• Để thu hút nguồn tài trợ đã dành ít thời gian.
• Mặc dù dịch vụ này hiện có sẵn tại các ngân hàng hầu như tất cả khách hàng, nhưng các giới hạn và điều khoản dịch vụ phụ thuộc vào quy mô của tổ chức.
  Trong một số trường hợp, sẽ phải cung cấp tài sản thế chấp. Đây có thể là nguyên liệu mà công ty mua lại bằng tiền vay mượn, hoặc các tài sản khác. Trong sự hiện diện của tỷ lệ ký quỹ giảm xuống, và quá trình xử lý giao dịch được đẩy mạnh.
• Bạn có thể sắp xếp tín dụng mục tiêu trong Ngân hàng tiết kiệm. Điều khoản và điều kiện sử dụng sẽ ít thuận lợi cho khách hàng vay. Thường được thiết lập hạn mức tín dụng nhỏ hơn lãi suất.

Đặc điểm của ngân hàng phục vụ Nga

Khoản vay có thể thu được trong rúp, USD hoặc euro. Lượng phụ thuộc vào khả năng thanh toán của các tổ chức pháp lý, lịch sử tín dụng của mình và doanh thu tài khoản. Lần thay đổi từ 3 tháng đến 5 năm. .. Nếu bạn mở "dài" hạn mức tín dụng với hạn mức nợ của hơn 1.000.000 rúp, ngân hàng có thể yêu cầu cung cấp đầy đủ về bất động sản, đất đai, xe cộ và thiết bị. Công ty có thể có được một khoản vay:

• ở cố định \ lãi suất thả nổi;

• % Ủy ban sẽ được tính riêng cho từng đợt.

Phí ngân hàng luôn được thiết lập riêng, tùy thuộc vào số lượng, tiền tệ, ngày tháng, vay finsostoyaniya, uy tín và mức độ rủi ro của tổ chức. Ủy ban nằm trong khoảng 10-20% mỗi năm. Mở một hạn mức tín dụng sẽ tiêu tốn của khách hàng vay trong 2% số tiền giới hạn. Đề án xoay cho phí dịch vụ hàng tháng có thể được cung cấp. Ngoài ra, có thể có giới hạn về số lượng đợt.

Ưu điểm của một thực thể pháp lý

1. Tiết kiệm thời gian: không cần phải đăng ký mỗi giao dịch riêng rẽ.
2. Lãi suất được chỉ bị tính phí trên các phương tiện sử dụng.
3. Trả nợ xảy ra tự động khi chuyển tiền từ các nhà thầu tại các chi phí của khách hàng vay.
4. Lãi suất cho việc sử dụng dịch vụ là thấp hơn so với mục tiêu cho các khoản vay.
5. Với sự giúp đỡ của các khoản vay của khách hàng có thể tăng vốn lưu động để trang trải các chi phí bất ngờ hoặc để dành tiền cho phát triển kinh doanh.

Tín dụng trong Ngân hàng tiết kiệm: các điều kiện cho việc thu thập các dịch vụ

Tổ chức đi tiêu tài chính lớn nhất cung cấp một khoản vay lên tới 3 triệu rúp. với tốc độ 19-19,5% mà không cần bảo lãnh và bảo lãnh. Công ty có thể sử dụng các quỹ để làm việc tài sản vốn hoặc phát triển kinh doanh. Đồng thời, các ngân hàng có quyền đơn phương chấm đóng băng đợt trong trường hợp có những khó khăn tài chính đầu tiên.

Hạn chế phương tiện mà Sberbank cung cấp tín dụng dòng phụ thuộc vào chi tiết cụ thể của doanh nghiệp, các dự án cụ thể, sự ổn định tài chính của công ty, đảm bảo uy tín kinh doanh của tổ chức. Khi một số lượng lớn các khoản vay là cần thiết để đưa ra một khoản tiền gửi. Nó có thể là các tòa nhà, thiết bị, xe cộ, cổ phiếu, chứng khoán. quy mô khoản vay bằng 50-70% tùy thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp. Ứng dụng này được coi là khoảng một tuần. Trong thời gian này ước tính các yếu tố bên ngoài và nội bộ, tính thanh khoản của tài sản thế chấp. Nếu ngân hàng sẽ đưa ra quyết định dương tính, sau đó bạn có thể ngay lập tức ký hợp đồng hạn mức tín dụng. thời gian bổ sung để đánh giá lại tài sản sẽ không được chi tiêu.

một số thống kê

Nhu cầu cho các doanh nghiệp "dài" cho vay lên đến 900 tỷ rúp. một năm, nhưng công ty không nhận được hơn 10% số tiền này. Thời gian hoàn vốn đầu tư đạt 7-10 năm. Sberbank tích cực tài trợ cho các doanh nghiệp nhỏ. Khoảng một nửa trong danh mục cho vay của tổ chức -. Đầu tư dài hạn trong số tiền hơn 600 tỷ rúp, được cung cấp cho hơn 1 triệu công ty. Cho các doanh nghiệp một hạn mức tín dụng "Kinh doanh" được phát triển bởi một doanh nghiệp nhỏ mà bạn có thể có được các khoản vay cho mục đích nào: từ việc mua nguyên liệu với các khoản vay điều hành và tài chính trong các tổ chức khác.

tin tức

Các ngân hàng đang trở nên không có lợi nhuận để cung cấp thực thể dòng kreditivnye. Đây là bằng chứng đáng kể luật từ khách hàng bị phá sản. hành động như vậy được coi là tương tự như đối với một khoản vay thông thường. Lượng vốn, mà phải trả lại khách hàng được tính không phải từ giới hạn cho vay và khối lượng tổng điểm thanh toán. Ngân hàng xem xét sản phẩm này không phải là một một lần, cũng như tái tạo. Kết quả là, chi phí của các tổ chức tín dụng được nâng cao rất nhiều.

Tùy chọn cho các cá nhân

Nga cũng có thể sắp xếp một hạn mức tín dụng, nhưng dịch vụ này được cung cấp, không phải tất cả các ngân hàng và chỉ bảo lãnh. Khi sử dụng tiền gửi mở ngoái. Mục tiêu - tài chính vay với ngân hàng khác hoặc để lấy vốn lưu động để bắt đầu kinh doanh. Tôi vẫn sẽ có dịch vụ này có ưu điểm:

• cơ hội để sử dụng vốn vay, mà không vi phạm huy động và khoản lãi;
• vẽ trên các dịch vụ khẩn cấp có thể được sử dụng như tiền gửi ký quỹ của một người tự nhiên;
• tín dụng được cấp theo hình thức mở tài khoản ngân hàng;
• gói tối thiểu là tài liệu;
• chi phí của phần mềm thiết kế có sẵn;
• lãi suất thường là ngang với mức quy định trong các khoản tiền gửi cho biên độ nhỏ;
• không có lệ phí hàng tháng;
• hạn mức tín dụng có thể được mở bằng đô la, euro hoặc rúp Nga;
• thời hạn tối đa - sáu tháng.

Có một ví dụ nữa - xoay "thẻ tín dụng." Quỹ có thể thu được bất cứ lúc nào, và để trả chậm của họ. Nó cũng có thể bao gồm các khoản vay dành cho giáo dục, nhà ở, khi tiền đến trong đợt, và bạn có thể tiết kiệm lãi suất.

phần kết luận

hạn mức tín dụng - một loại mới của tài chính doanh nghiệp. vốn nợ được đưa ra trong một thời gian nhất định. Quỹ có thể được sử dụng tại một thời điểm khi họ cần chúng. Tiền lãi được tính chỉ vào số lượng sử dụng. Do đó, tỷ lệ có thể được cố định, trôi nổi, cá nhân cho mỗi đợt. Sberbank hạn mức tín dụng, tùy thuộc vào yêu cầu về vốn có thể được cấp mà không cần tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh. Phục vụ nó ở 19,5% mỗi năm.