Các yếu tố của hệ thống ngân hàng. cơ sở hạ tầng ngân hàng

Sự phát triển thành công của nền kinh tế của hầu hết các quốc gia trên thế giới phụ thuộc vào hiệu quả của hệ thống ngân hàng hoạt động trong tiểu bang. Tính đặc hiệu của nó là gì? Các yếu tố của cơ sở hạ tầng của hệ thống tương ứng là gì?

Hệ thống ngân hàng là gì?

Hãy để chúng tôi nghiên cứu để bắt đầu bản chất của các điều khoản được đề cập. Theo hệ thống ngân hàng được hiểu tổng thể của các tổ chức tài chính - ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác hoạt động trong thẩm quyền của một quốc gia. Các yếu tố tương ứng của hệ thống ngân hàng được phân thành 3 loại chính:

• Các ngân hàng quốc gia;
• Tổ chức tín dụng thương mại cấp liên bang;
• Các trung tâm tài chính địa phương (mở tại các khu vực, các đô thị).

Cần lưu ý rằng ở hầu hết các quốc gia hiện đại, kể cả ở Nga, 1 ngân hàng quốc gia đã được thành lập. Ở nước ta, chức năng tương ứng được CBR thực hiện. Đổi lại, các tổ chức tín dụng thương mại trong tiểu bang có thể rất nhiều. Nhưng bản chất của cả hai loại tổ chức tài chính, và đặc điểm của việc vận hành các yếu tố này của hệ thống ngân hàng là gì? Hãy nghiên cứu kỹ vấn đề này một cách chi tiết hơn.

Ngân hàng quốc gia là gì?

Hãy xem xét ai là người phụ trách quỹ vàng và tiền tệ của nước này. Ngân hàng Quốc gia, hoặc Ngân hàng Trung ương, là cơ quan quan trọng của hệ thống tài chính trong nền kinh tế của hầu hết các quốc gia trên thế giới.

Chức năng của nó chủ yếu là quy định. Chúng thường liên quan:

• Với vấn đề tiền tệ quốc gia;
• Với việc thực hiện chính sách tín dụng;
• Với việc cung cấp các khoản thanh toán bắt đầu bởi các đối tượng khác nhau của quan hệ pháp lý tài chính;
• Với việc thực hiện giám sát hoạt động của các tổ chức tín dụng ngoài nhà nước;
• Với việc tái cấp vốn vay;
• Với việc xử lý dự trữ vàng và ngoại tệ của nhà nước .

Các chức năng nổi bật của Ngân hàng Trung ương đặc trưng cho hoạt động của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Cần lưu ý rằng ngân hàng chính của Nga là của nhà nước, nhưng nó được đặc trưng bởi mức độ độc lập cao của các cơ cấu liên bang khác.

Có chủ yếu là các ngân hàng trung ương. Các tổ chức tài chính như vậy bao gồm Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ. Vốn của tổ chức này được hình thành từ đóng góp của các ngân hàng thương mại. Hãy để chúng tôi xem xét cụ thể hơn về các loại hình tổ chức tài chính này.

Một ngân hàng thương mại là gì?

Cùng với CB, một yếu tố quan trọng khác của hệ thống ngân hàng là một ngân hàng thương mại độc lập về pháp lý với các cơ quan chức năng của quốc gia (nhưng đồng thời được phép sở hữu tài sản của tổ chức tín dụng và tổ chức tài chính liên quan). Dù sao, ngân hàng phải độc lập trong việc đưa ra quyết định về quản lý tiền bạc.

Loại hình tổ chức thích hợp cung cấp nhiều dịch vụ tài chính khác nhau. Một ngân hàng thương mại là một phần của hệ thống tín dụng và ngân hàng mà:

• Cho vay đối với công dân, tổ chức, cơ cấu ngân sách, đôi khi các ngân hàng khác;
• Cho vay tái cấp vốn;
• Thực hiện các giao dịch khác nhau, ví dụ như thanh toán từ một số cá nhân và pháp nhân cho người khác, chuyển sang hệ thống ngân sách dưới hình thức thuế và phí;
• Cho cơ hội để đặt cọc;
• Tăng cường đầu tư vào các tài sản khác nhau.

Ngân hàng Trung ương, như chúng ta đã nói ở trên, thực hiện một chức năng liên quan đến việc kiểm soát hoạt động của các cấu trúc tài chính thương mại. Vì vậy, các hoạt động của nó được điều chỉnh đầy đủ. Theo quy định, việc bắt đầu làm việc của ngân hàng thương mại chỉ có thể thực hiện được nếu có giấy phép do Ngân hàng Trung ương ban hành cũng như phải chịu sự kiểm soát của cơ quan tín dụng và tổ chức tài chính chính thức của bang.

Bây giờ chúng ta sẽ nghiên cứu chi tiết hơn những đặc điểm của các yếu tố trong hệ thống ngân hàng, được chúng tôi xem xét. Trước hết, cần lưu ý đến chức năng của họ liên quan đến nền kinh tế Nga.

Chức năng của các yếu tố của hệ thống ngân hàng tại Liên bang Nga

Tại Nga, có tất cả các yếu tố cơ bản của hệ thống ngân hàng: Ngân hàng Trung ương, các tổ chức tín dụng thương mại quy mô liên bang, cũng như cơ cấu tài chính địa phương. Tổ chức chính có phạm vi quyền lực lớn nhất là Ngân hàng Trung ương Nga. Chúng tôi đã chỉ định các chức năng chính của nó. Trong số đó có việc thực hiện chính sách phát hành, quy chế tiền tệ của nền kinh tế, quy chế quan hệ tài chính, xây dựng các định mức và tiêu chuẩn pháp lý cho hoạt động của các tổ chức tín dụng tư nhân.

Các yếu tố cấu trúc chính sau đây của hệ thống ngân hàng Nga là các cấu trúc tài chính và tín dụng tư nhân liên bang. Trong số đó có những thương hiệu lớn nhất, như Sberbank, VTB, Rosselkhozbank. Chức năng của họ là đưa ra các quyết định quan trọng trong lĩnh vực ngân hàng của Liên bang Nga, chủ yếu liên quan đến việc cho vay và phục vụ các doanh nghiệp lớn nhất, các thể chế hệ thống ngân sách và các dự án quốc tế.

Các thương hiệu liên bang lớn nhất có thể có các đại diện khu vực hoạt động trong các chủ đề của Liên bang Nga và các đô thị. Ngoài ra, các khu vực có thể có các tổ chức tài chính riêng không phụ thuộc vào các cấu trúc liên bang. Các tổ chức này thực hiện các chức năng địa phương. Một ngân hàng khu vực, cho dù đó là đại diện của một thương hiệu liên bang hoặc một tổ chức được tạo ra ở cấp độ của một thực thể hay một đô thị, hoàn thành nhiệm vụ liên quan đến việc cho vay và phục vụ các doanh nghiệp và cá nhân hoạt động trong khu vực tương ứng.

Có thể lưu ý rằng trong các thực thể cấu thành của Liên bang Nga, các hoạt động của chi nhánh Ngân hàng Trung ương cũng hoạt động. Họ chủ yếu giải quyết các vấn đề liên quan đến phục vụ giao dịch tài chính của các ngân hàng tư nhân, giám sát hoạt động của các tổ chức tài chính địa phương.

Nguyên tắc hoạt động của hệ thống ngân hàng

Sau khi xem xét bản chất và các yếu tố của hệ thống ngân hàng, chúng ta có thể khám phá các nguyên tắc cơ bản về chức năng của nó. Các chuyên gia xác định danh sách cụ thể của họ. Vì vậy, có những nguyên tắc:

• Hợp pháp;
• Thể chế;
• Chức năng.

Hãy nghiên cứu các tính năng của họ một cách chi tiết hơn.

Các nguyên tắc pháp lý của hệ thống ngân hàng

Các nguyên tắc chính của loại hình liên quan bao gồm:

• Tiêu chuẩn hóa các giao dịch tài chính;
• Bảo đảm bí mật tiền gửi và giao dịch;
• Bảo vệ tiền gửi và thanh toán.

Tiêu chuẩn hóa các giao dịch do các ngân hàng thực hiện dựa trên quy định pháp luật về hoạt động tín dụng và các định chế tài chính. Chủ đề chính của nó, như chúng ta đã biết, là ngân hàng quốc gia của đất nước. Ông phát triển các tiêu chuẩn và quy tắc, theo đó các cấu trúc tư nhân của liên bang và khu vực nên thực hiện các hoạt động.

Bảo đảm bí mật tiền gửi và giao dịch tài chính là nguyên tắc quan trọng nhất thông qua đó các tổ chức của hệ thống tài chính hoạt động. Khách hàng của tổ chức tín dụng phải có quyền đảm bảo giữ bí mật thông tin về mình, cũng như tiền gửi của mình và các giao dịch khác, ví dụ như được hình thành trong quá trình phục vụ tài khoản thanh toán của công ty.

Nguyên tắc giữ bí mật ngân hàng được thiết lập ở mức quy phạm pháp luật chính thức. Trong trường hợp này, chúng ta đang nói đến các nguồn luật có hiệu lực pháp luật cao nhất. Ở Nga, đó là luật liên bang. Do đó, nguyên tắc được đề cập là được ấn định trong Luật Liên bang số 395-1, được thông qua vào ngày 02.12.1990. Theo thẩm quyền của luật này, không chỉ xem xét các yếu tố của hệ thống ngân hàng mà còn cả các thực thể khác hoạt động trong lĩnh vực tài chính. Ví dụ, Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi, các cấu trúc kiểm toán khác nhau.

Một nguyên tắc pháp lý quan trọng khác của hoạt động của hệ thống ngân hàng là bảo vệ tiền gửi và thanh toán của khách hàng tín dụng và các tổ chức tài chính. Một người hoặc tổ chức sử dụng các dịch vụ được cung cấp bởi một ngân hàng khu vực cụ thể, ví dụ như phải chắc chắn rằng tiền của họ dưới hình thức đặt cọc hoặc thanh toán sẽ được bảo vệ khỏi bị truy cập trái phép. Cách thức mà các ngân hàng được yêu cầu đảm bảo tuân thủ tiêu chí này cũng được điều chỉnh bởi luật pháp liên bang.

Ngoài ra, ngân hàng trung ương của nhà nước có thể ban hành các văn bản quy phạm pháp luật ngoài các nguồn liên bang, giám sát hoạt động của các tổ chức tín dụng nhằm đảm bảo an ninh tiền gửi và các giao dịch. Khía cạnh này của hoạt động của các ngân hàng là một trong những lợi thế cạnh tranh đáng kể trên thị trường. Khách hàng sẽ thích áp dụng cho tổ chức tín dụng có thể đảm bảo tính an toàn của các giao dịch tài chính.

Phương pháp chính để bảo vệ tiền gửi và thanh toán trong ngân hàng là việc xác định khách hàng. Có rất nhiều công nghệ thông qua đó nó có thể được thực hiện. Do sự phát triển tích cực của giao dịch trực tuyến, ngân hàng quốc gia của nhà nước có thể quan tâm đặc biệt đến khía cạnh này của mối quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng cả về giám sát hoạt động của các cấu trúc tài chính tư nhân và trong khía cạnh điều chỉnh hoạt động của các tổ chức tương ứng.

Các nguyên tắc về thể chế của hệ thống ngân hàng

Nhóm các nguyên tắc tiếp theo cho hoạt động của hệ thống ngân hàng là thể chế. Để có thể mang theo:

• Tổ chức quản lý hệ thống tín dụng và tài chính của nhà nước hai cấp;
• Tập trung hoá việc quản lý các tổ chức ngân hàng của đất nước.

Nguyên tắc đầu tiên được tôn trọng, giống như nhiều điều khác, đảm bảo sự hoạt động của hệ thống tài chính Nga, ở mức độ của luật pháp liên bang. Nó bao gồm việc phân loại ngân hàng RF ở 2 cấp độ: tiêu chuẩn và chức năng.

Ở cấp cơ sở đầu tiên của hệ thống tài chính là Ngân hàng Trung ương và các cấu trúc cấp dưới. Nhiệm vụ của họ, như chúng tôi đã giải thích ở trên, là thực hiện các quy định điều chỉnh hoạt động của các tổ chức tín dụng khác hoạt động trong nước. Ngược lại, thứ hai, nằm ở cấp thứ hai. Trên thực tế, họ thực hiện các chức năng cơ bản của ngân hàng: cho vay và phục vụ dân cư và doanh nghiệp. Trên thực tế, chúng tôi cũng đã thực sự xem xét khía cạnh này ở trên, chỉ ra cách các yếu tố của hệ thống ngân hàng có thể được phân loại.

Cũng cần lưu ý rằng Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga cũng quyết định về các nhiệm vụ quan trọng. Thật vậy, bản chất của họ trong nhiều trường hợp khá xa so với những gì đặc trưng cho hoạt động của các tổ chức tín dụng ở cấp thứ hai. Do đó, CBR cho các ngân hàng tư nhân, tái cấp vốn nếu cần thiết, đăng ký các ngân hàng liên bang, khu vực và cấp giấy phép cho họ. Những loại hoạt động này không liên quan đến các thể chế thương mại. Theo thẩm quyền độc quyền của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga cũng có một giải pháp cho một số vấn đề không liên quan trực tiếp đến hoạt động của hệ thống ngân hàng. Trong số đó là: quy định lạm phát, phát hành, chính sách tiền tệ. Những năng lực này của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga liên quan đến các nguyên tắc chức năng của hệ thống ngân hàng. Hãy xem xét các tính năng của chúng.

Nguyên tắc hoạt động của hệ thống ngân hàng

Trong số các nguyên tắc chính được đề cập đến liên quan đến hệ thống ngân hàng của Nga:

• Quyền độc quyền của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga về vấn đề tiền mặt;
• Sự độc quyền của hoạt động tín dụng và tài chính của các tổ chức trực thuộc CBR.

Do đó, chỉ vì CBR có quyền cung cấp cho nền kinh tế của bang bằng tiền mặt nên nó đảm bảo tính hợp pháp và tính ổn định của hoạt động của hệ thống ngân hàng. Điều này cũng được tạo thuận lợi bởi thực tế là các cơ cấu ngân hàng đang hoạt động tại Nga chỉ hoạt động trong hồ sơ, chúng chỉ hoạt động theo luật điều chỉnh hoạt động tài chính và tín dụng. Hoạt động của các ngân hàng được thực hiện thông qua việc sử dụng các nguồn lực của một cơ sở hạ tầng đặc biệt. Hãy xem xét tính cụ thể của nó.

Tính đặc thù của cơ sở hạ tầng ngân hàng là gì?

Cơ sở hạ tầng ngân hàng là một bộ luật pháp được các cơ quan nhà nước, các tổ chức xã hội hỗ trợ hoạt động của tín dụng và các tổ chức tài chính, cũng như các nguồn lực về công nghệ thông qua đó thực hiện các giao dịch tài chính khác nhau.

Các yếu tố đầu tiên bao gồm các chỉ tiêu pháp lý điều chỉnh hoạt động của Ngân hàng Trung ương và các tổ chức ngân hàng tư nhân, các định mức hành chính được hình thành trong phạm vi quyền hạn của một số định chế tài chính, các quy định của địa phương được thông qua bởi các cấu trúc tài chính cụ thể ở cấp cơ quan và văn phòng.

Các thể chế xã hội chủ chốt hỗ trợ công việc của hệ thống ngân hàng của nhà nước có thể được đại diện bởi:

• Các cơ quan quản lý các quy trình kinh tế ở các cấp;
• Các cơ sở giáo dục và dịch vụ nhân sự, có trách nhiệm đào tạo chuyên gia có thẩm quyền trong hoạt động ngân hàng;
• Các tổ chức nghiên cứu và chuyên gia tham gia nghiên cứu và tối ưu hóa các quy trình kinh doanh khác nhau ở cấp độ hệ thống ngân hàng của đất nước.

Các nguồn lực công nghệ tạo thành cơ sở hạ tầng tài chính có thể được đại diện bởi một loạt các giải pháp:

• Máy tính và phần mềm được thiết kế để xử lý các giao dịch ngân hàng;
• Các đường truyền thông;
• Các quỹ chính của ngân hàng - nhà cửa, công trình, xe cộ.

Tất cả các đối tượng của hệ thống tài chính của nhà nước - trên thực tế, các cơ quan chức năng, Ngân hàng Trung ương, các tổ chức tín dụng tư nhân đều quan tâm đến việc đảm bảo rằng cơ sở hạ tầng ngân hàng có hiệu quả. Mức độ ổn định, chức năng và công nghệ, chủ yếu xác định mức độ phát triển kinh tế của đất nước, sự ổn định của quan hệ đối tác được thiết lập giữa các thực thể kinh tế. Hệ thống ngân hàng rất quan trọng đối với nhà nước. Hãy nghiên cứu khía cạnh này một cách chi tiết hơn.

Tầm quan trọng của hệ thống ngân hàng đối với nhà nước

Vì vậy, chúng tôi đã kiểm tra các yếu tố cấu trúc cơ bản của hệ thống ngân hàng của nhà nước, chi tiết cơ sở hạ tầng và hoạt động liên quan của các đối tượng chính trong quan hệ tài chính ở các cấp. Ý nghĩa của hệ thống này đối với đất nước là gì?

Các ngân hàng đại diện ở các cấp, từ Ngân hàng Trung ương cho các tổ chức tín dụng và tài chính địa phương, đảm bảo hoạt động của hầu hết các quan hệ pháp lý kinh tế trong tiểu bang. Tình trạng của ngân hàng có một số cấu trúc tài chính hạn hẹp. Chỉ có những tổ chức đó mới nhận được các tiêu chí và yêu cầu được luật pháp quy định. Giả định rằng tổ chức tín dụng có thể cho vay, chấp nhận tiền gửi và bảo vệ, tiến hành thanh toán do cá nhân và pháp nhân tiến hành.

Hệ thống ngân hàng là một trong những yếu tố chính của nền kinh tế đất nước. Sự ổn định hơn thì nền kinh tế của bang sẽ phát triển thành công hơn. Do đó, sự tương tác của các yếu tố trong hệ thống ngân hàng do các cơ quan có thẩm quyền thiết lập là do sự tham gia của người dân, doanh nghiệp, cấu trúc ngân sách, các tổ chức nước ngoài.

mối quan hệ tài chính được thực hiện trong nền kinh tế thực sự liên tục. Người trả tiền mua trong cửa hàng, việc sử dụng các sản phẩm của hệ thống ngân hàng - tiền tệ do Ngân hàng Trung ương, hoặc thẻ nhựa, trong đó, đầu tiên, phát hành một tổ chức tài chính tư nhân, mà hoạt động phù hợp với các luật và quy định của Ngân hàng Trung ương của Liên bang Nga, và thứ hai, sử dụng mua lại cơ sở hạ tầng, được quản lý bởi cùng một ngân hàng hoặc một tổ chức đối tác. Bán tại cửa hàng để thanh toán việc giao hàng từ các nhà thầu thông qua các tài khoản ngân hàng, cũng như thực hiện bởi các khoản thu khác của mình dưới hình thức tiền lương, chi phí xã hội, các khoản thuế khác nhau.

Do đó, các yếu tố hệ thống ngân hàng hiện đại không ngừng liên lạc với nhau. chức năng của họ được quy định ở cấp độ của các nguồn chính thức của pháp luật, nguồn địa phương. Các yếu tố của hệ thống tín dụng và ngân hàng hoạt động tại làm cho sử dụng cơ sở hạ tầng đặc biệt, được đại diện bởi một loạt các thành phần. Nhà nước nên quan tâm đến chất lượng hoạt động đầu tiên. Điều này có nghĩa rằng vì lợi ích của chính quyền - để đảm bảo sự phát triển thành công các thành phần cơ sở hạ tầng cần thiết của hệ thống tài chính. Tất nhiên, trong trường hợp này chúng ta có thể nói về sự tham gia vào quá trình này của các tổ chức tư nhân.

tóm lại

Vì vậy, chúng tôi nghiên cứu các yếu tố chính của hệ thống ngân hàng, được coi là chức năng chính của họ, cũng như các chi tiết cụ thể của cơ sở hạ tầng, được điều hành bởi chúng. Trưởng các yếu tố tương ứng trong các nền kinh tế của hầu hết các quốc gia hiện đại - ngân hàng trung ương. Như một quy luật, ông được ưu đãi với phạm vi rộng nhất của các cường quốc phát hành tiền tệ, kiềm chế lạm phát, quy định các hoạt động của các nhóm lớn khác của các yếu tố của hệ thống ngân hàng - kinh doanh của tổ chức tín dụng. Sau này cũng đóng một vai trò quan trọng trong nền kinh tế nhà nước, cung cấp thực hiện các giao dịch tài chính khác nhau với sự tham gia của công dân, tổ chức và cơ quan chính phủ.