Các ngân hàng nhà nước Nga như một nhà bảo lãnh của một nền kinh tế ổn định của đất nước

Hệ thống ngân hàng của Nga không đồng nhất: nó bao gồm cả những người chơi lớn và nhỏ, cũng như các thể chế trong đó chỉ số quan trọng nhất là tỷ lệ nhà nước. Tính cụ thể của công việc của các tổ chức tín dụng là gì, khi mà khối lượng tài sản hiện hành thuộc về các cơ quan chức năng?

Ngân hàng Nhà nước là gì?

Các tổ chức tín dụng do các cơ quan nhà nước sở hữu và kiểm soát (dựa trên quyền sở hữu cổ phần chi phối) được phân loại là các ngân hàng quốc doanh. Chức năng chính của các tổ chức này là cho vay các đối tượng kinh tế quan trọng từ quan điểm chính sách quốc gia, cũng như các hoạt động đầu tư và thanh toán có liên quan. Theo nguyên tắc, các ngân hàng quốc doanh của Nga phục vụ các ngành then chốt và có tầm quan trọng chiến lược của nền kinh tế ảnh hưởng đến vị trí của đất nước trên trường quốc tế, và những công việc khó khăn với các tổ chức tín dụng với vốn tư nhân.

Chính phủ, sở hữu các tổ chức tài chính của mình, kinh doanh ngoại hối, điều hành các ngành công nghiệp quan trọng nhất trong nước (ví dụ như nông nghiệp), thực hiện các chính sách ở các vùng của đất nước, quản lý đầu tư vào các dự án trong cả nước. Do đó, có một số tiêu chí rõ ràng để xác định ngân hàng nào thuộc sở hữu nhà nước. Ở Nga, các tổ chức như vậy đóng một vai trò quan trọng trong các chính sách tài chính quốc gia.

Ngân hàng trung ương. Ai sở hữu Ngân hàng Trung ương Nga?

Ngân hàng Trung ương (Ngân hàng Nga) là phân ngành của tổ chức tín dụng nhà nước. Chức năng của nó là quy chế kinh tế vĩ mô, kiểm soát công việc của các tổ chức tài chính bằng vốn tư nhân, tham gia vào các quy trình tiền tệ quốc tế, hỗ trợ thực hiện các chương trình phát triển chiến lược của đất nước. Ngân hàng Trung ương quản lý dự trữ vàng và tiền tệ chiến lược của nhà nước. Tình trạng pháp lý của Ngân hàng Trung ương Nga, như các chuyên gia tin, là rất mơ hồ. Một mặt, vốn ủy thác của Ngân hàng Trung ương của nước ta là tài sản của liên bang.

Đồng thời, tổ chức chịu trách nhiệm về nghĩa vụ của nhà nước (nhưng không phải ngược lại), nó hoạt động bằng chi phí của các khoản thu của chính mình. Hóa ra rằng theo quan điểm của pháp luật, Ngân hàng Trung ương Nga độc lập với chính phủ của đất nước. Không hoàn toàn đúng là Ngân hàng Nga là một cơ quan quyền lực nhà nước. Nếu bạn tuân thủ quan điểm này, thì nhà nước có quyền lực tuyệt đối để sử dụng tài sản của Ngân hàng Trung ương dưới hình thức dự trữ vàng và ngoại tệ. Và nếu, ví dụ, chính phủ thể hiện ý định như vậy, Ngân hàng Trung ương có quyền áp dụng cho các trường hợp pháp lý quốc tế.

CB: tài sản ở nước ngoài

Ngân hàng trung ương sở hữu các ngân hàng được gọi là Nga - các tổ chức tín dụng hoạt động ở nước ngoài. Trong số đó có Ngân hàng Nhân dân Moscow (đặt tại London), Ngân hàng Handelsbank Ost-West (Frankfurt am Main), Eurobank (Paris). Các ngân hàng Nga với sự tham gia của nhà nước, do đó, nằm ở các nước phát triển nhất của châu Âu.

Vai trò của các định chế tài chính loại này là cải thiện cơ chế giải quyết và hoạt động tín dụng với các đơn vị nước ngoài. Roszagranks có thể thu hút đầu tư cho các nhu cầu của nhà nước, điều này có lợi cho nền kinh tế của đất nước. Thông thường, khả năng sinh lời của các tổ chức này (và số tiền thanh toán từ thuế cho ngân sách) cao hơn so với các ngân hàng thương mại.

Các ngân hàng nhà nước lớn nhất của cả nước

Ngân hàng Sberbank của Nga (SB RF) là tổ chức tín dụng lớn nhất với sự tham gia của nhà nước vào tài sản. Khoảng 60% cổ phần của tổ chức tài chính này thuộc về cơ quan chức năng, 40% trong lưu thông công cộng. Ngân hàng quốc doanh của Nga này được thành lập ngay cả dưới chế độ của Liên Xô, nhưng chỉ số về cổ phần tư nhân sở hữu là một trong những thị trường cao nhất trên thị trường.

Ví dụ, Tài sản Rosselkhozbank 100% sở hữu Rosimuschestvo (một trong những cơ quan chính trong cấu trúc tài sản của các ngân hàng). Một ví dụ khác của một tổ chức tín dụng lớn là Ngân hàng VTB. Cơ quan quản lý tài sản liên bang sở hữu hơn 75% cổ phần của tổ chức này. Một phần khá lớn, thuộc quyền sở hữu, cũng có mặt tại Gazprombank.

Tình trạng đặc biệt của Vnesheconombank

Vnesheconombank (VEB) là một tổ chức tín dụng chiếm một vị trí cụ thể trong hệ thống ngân hàng của nước ta. Thực tế là nó tiến hành các hoạt động của mình mà không có giấy phép và không phải chịu sự giám sát, trong khi các ngân hàng nhà nước khác của Nga đang đối phó với những hiện tượng này. Vnesheconombank đã trên 90 tuổi, và theo quan điểm pháp lý, nó là một tập đoàn nhà nước. Nghĩa vụ nợ được chấp nhận trong thực tiễn của tổ chức này. Các lựa chọn hợp tác giữa Vnesheconombank và một tổ chức tín dụng khác - Roseximbank được tạo ra nhằm hỗ trợ xuất khẩu. Nếu điều này xảy ra, một công cụ sẽ được tạo ra trong tay các nhà chức trách để hỗ trợ thương mại nước ngoài bằng cách đảm bảo một phần. Tuy nhiên, như một số chuyên gia tin rằng, một trở ngại nhất định cho loại công việc này có thể trở thành những khoản nợ cũ của VEB.

Các chuyên gia: các ngân hàng quốc doanh nên được đa cấp

Các chuyên gia của thị trường ngân hàng lưu ý rằng sự phát triển của hệ thống ngân hàng của đất nước cần có những nguyên tắc rõ ràng. Một trong những chuyên gia này nhận thấy hệ thống phụ thuộc giữa các tổ chức tín dụng ở các cấp. Các Rosselkhozbank, cũng như RDB và RRDB được đề xuất để được bao gồm trong các ngân hàng cần được ở vị trí hàng đầu. Các hoạt động của họ có thể liên quan đến việc cung cấp tài chính cho chính sách đầu tư của đất nước, sự phát triển của ngành nông nghiệp.

Ở mức "thứ hai" - Sberbank, VTB, Roseximbank và VEB. Cụ thể, Hội đồng Bảo an tin rằng các chức năng của Hội đồng Bảo an nên tập trung vào các nhiệm vụ liên quan đến tiết kiệm tiền gửi và không cho phép mở rộng trong các phân đoạn thương mại. Các ngân hàng nhà nước của Nga "cấp ba" về ý tưởng của các chuyên gia nên là phổ quát: cho vay, tham gia vào việc thanh toán, vv Việc nhập cảnh của các ngân hàng thuộc loại này trong hai đầu tiên, theo các nhà tài chính, nên có rào cản liên tục.

Hiệu quả của các ngân hàng quốc doanh

Trong những năm gần đây, nghiên cứu đã được tiến hành chủ yếu liên quan đến sự phát triển của hệ thống ngân hàng Nga. Trong khuôn khổ của một trong số họ, hiệu quả của các ngân hàng, bao gồm cả nhà nước, đã được tiết lộ. Nghiên cứu cũng khảo sát các tổ chức có sự tham gia của người nước ngoài. Các tổ chức tín dụng, theo kết quả của các chuyên gia, được chia thành 5 nhóm: các ngân hàng nhà nước, có tính đến Hội đồng Bảo an Liên bang Nga, các ngân hàng quốc doanh không liên quan đến Hội đồng Bảo an Liên bang Nga, các ngân hàng tư nhân với một văn phòng trung tâm tại Moscow hoặc St. Petersburg, các ngân hàng tư nhân ở các khu vực, Công ty con của các tổ chức tài chính nước ngoài.

Nó bật ra rằng hiệu quả nhất là các ngân hàng nhà nước của Nga bao gồm trong các nhóm với SB RF. Một danh sách các tiêu chí bao gồm trong nghiên cứu xác nhận điều này. Các công tố viên gần nhất về quy mô chất lượng làm việc là các ngân hàng tư nhân từ Moscow. Tuy nhiên, hiệu quả của Hội đồng Bảo an tỏ ra hơi thấp hơn mức trung bình của nhóm 10 ngân hàng lớn nhất bằng tài sản (nhưng vẫn cao hơn mức trung bình của 5 nhóm tổ chức nói trên).

Độ tin cậy của các ngân hàng quốc doanh

Nhiều nhà tài chính (và philistines) tin rằng các ngân hàng nhà nước Nga có độ tin cậy cao hơn các ngân hàng tư nhân. Điều này, như thực tiễn cho thấy hoạt động của các tổ chức tín dụng, nói chung tương ứng với thực tế. Các chuyên gia tin rằng có một số giải thích khá hợp lý cho điều này. Thứ nhất, các ngân hàng quốc doanh, do kinh nghiệm lịch sử của họ, có các công cụ mở rộng khu vực và thu hút sự tự tin của khách hàng. Thứ hai, các nhà tài trợ tin rằng, nhà nước thường tài trợ cho các dự án, không đi sâu vào phân tích lợi nhuận, vốn không phải là đặc trưng của các tổ chức tín dụng tư nhân. Thứ ba, các ngân hàng quốc doanh cho phép họ thuê người có mức lương thấp hơn, thường làm tăng hiệu quả hoạt động của các tổ chức và khả năng cạnh tranh so với các ngân hàng tư nhân.

Triển vọng của các ngân hàng quốc doanh

Trong số một số chuyên gia của thị trường tài chính, luận án được phổ biến rằng tỷ lệ tham gia của nhà nước trong các ngân hàng sẽ dần dần giảm. Tuy nhiên, thay vì sở hữu tài sản của các tổ chức, các nhà chức trách sẽ cố gắng giới thiệu đúng người vào các cơ quan chính phủ. Cũng có ý kiến ngược lại, theo đó việc giảm tỷ trọng của nhà nước trong hệ thống ngân hàng không có triển vọng rõ rệt nhất: trường hợp nằm trong các chi tiết cụ thể của khung quy định. Theo quan điểm thứ hai, việc chuyển đổi, nếu chúng được thực hiện, sẽ thực tế chỉ phản ánh việc chuyển giao cổ phần chính thức (hoặc trao đổi các chức năng) giữa các cơ cấu nhà nước khác nhau. Trong số các sắc thái khác xác định triển vọng của các tổ chức tín dụng với sự tham gia của nhà nước là phần của Ngân hàng Trung ương trong việc quản lý các ngân hàng thương mại.

Có ý kiến về nhu cầu thu hồi Ngân hàng Trung ương từ thủ đô của các tổ chức tài chính tư nhân, vì vị trí của Ngân hàng Trung ương như một chủ sở hữu mâu thuẫn với nhiệm vụ giám sát và làm việc cho nền kinh tế của cả nước. Năm mà các ngân hàng nhà nước Nga-2014 có thể sẽ được cải cách, danh sách các biến đổi có thể sẽ được công bố trên các trang của bản tin Ngân hàng Trung ương hoặc các phương tiện thông tin cá nhân.