Tài khoản danh nghĩa là gì? Việc bổ nhiệm và việc mở một tài khoản ngân hàng không đáng kể

Trên 2014/07/01 việc sửa đổi Bộ luật Dân sự, trên đó được phép người Nga để mở tài khoản chung với người thân. Trên thực tế, triển vọng và điều kiện của dịch vụ, bạn sẽ học hỏi từ bài viết này.

điều kiện tiên quyết

Những nỗ lực đầu tiên để giới thiệu một tài khoản danh nghĩa đã được thực hiện trong năm 2007. Sau đó, tích cực phát triển thị trường thế chấp. Ở các nước khác, 80% các giao dịch bất động sản diễn ra với việc sử dụng các tài khoản ký quỹ. Ý tưởng cơ bản giới thiệu của họ là để giảm rủi ro trong các giao dịch với tổ chức trung gian, phục vụ các đại lý bất động sản.

Những thay đổi trong luật pháp xuất hiện trong năm 2014. Bây giờ, công dân sẽ có thể tận dụng lợi thế của hai dịch vụ mới. tài khoản được đề cử mở và thực hiện giao dịch với các quỹ thuộc cho người thụ hưởng. Hoặc sử dụng các dịch vụ của trung gian (escrow) trong các giao dịch.

tim

tài khoản không đáng kể - một tế bào trong các ngân hàng, mà sẽ mở ra một bên thứ ba để thực hiện các giao dịch với phương tiện của người thụ hưởng. hợp đồng dịch vụ có thể được ký kết mà không có sự tham gia của người thụ hưởng. Nếu tài khoản không đáng kể trong Sberbank mở trên nhiều đối tượng thụ hưởng, các tổ chức tín dụng phải xem xét đến các lợi ích của mỗi người trong số họ trong bối cảnh các mặt hàng đặc biệt trừ khi có quy định khác trong hợp đồng.

Thỏa thuận này phải được viết ra các thủ tục cho việc thu thập thông tin về nguồn lực sẵn có và mức độ tham gia của người mở tài khoản và người thụ hưởng. Hợp đồng có thể được giao cho nhiệm vụ của ngân hàng để kiểm soát trình tự, việc sử dụng các căn cứ quỹ. Đình chỉ hoạt động, việc bắt giữ và sự đảo ngược của số tiền cho các nghĩa vụ của chủ tài khoản không được phép. Trong trường hợp người thụ hưởng này sẽ yêu cầu tòa án chấp thuận.

Nếu tài khoản ngân hàng danh nghĩa mở ra một tổ chức thương mại, nó được hiển thị trong vòng 40702. Sau đó, theo quy định của Ngân hàng Trung ương № 385-P, tổ chức có trách nhiệm để truyền thông tin cho cơ quan thuế. Nếu ứng dụng được gửi bởi một cá nhân, sau đó tất cả lưu lượng sẽ được hiển thị trên bài viết 40.802, được bao phủ bởi các Luật liên bang "Về Bảo hiểm tiền gửi". nhiệm vụ của Ngân hàng - theo dõi việc giải quyết quỹ - không theo yêu cầu của pháp luật, có nghĩa là, sẽ được điều chỉnh bởi hợp đồng.

ký quỹ

Ngân hàng mở một tài khoản đặc biệt cho kế toán của quỹ nhận được từ chủ sở hữu (người gởi) để chuyển chúng cho người thụ hưởng trên cơ sở quy định của hợp đồng. thưởng ký quỹ không thể được tính vào kinh phí cho các tế bào nếu nó không được cung cấp trong tài liệu. Các tài khoản này được điều chỉnh bởi các quy định chung của Ngân hàng.

Xét tuyển vào các quỹ khác các quỹ gửi tiền của, ngoại trừ các khoản quy định trong hợp đồng, đó là không thể chấp nhận. Bên có thể sử dụng số tiền chỉ dành cho sự xuất hiện quy định điều kiện. Nhưng họ có quyền yêu cầu xuất hoá đơn và các thông tin khác mà tạo nên bí mật ngân hàng. Tài khoản sẽ bị đóng cửa vào cuối thời gian hợp đồng. văn bản đề nghị của một trong các bên trong trường hợp này không có hiệu lực.

tài khoản không đáng kể có thể mở một luật sư, các đại lý hoa hồng, đại lý, chấp hành viên của ý chí để thực hiện các giao dịch với phương tiện của người thụ hưởng. Thỏa thuận này quy định về thủ tục cho việc thu thập thông tin về việc sử dụng đồng tiền. Các tính năng chính của quỹ là nó không mở cửa cho sự tích tụ của các quỹ, và để đáp ứng các nghĩa vụ. Thông thường, các giao dịch bất động sản. Đề án thực hiện như sau: căn hộ mua mở ký quỹ và đặt một số tiền nhất định của nó. Sau khi hoàn thành giao dịch bên bán nhận được tiền sau khi các văn bản cấp xác nhận việc chuyển nhượng quyền sở hữu.

khu

Tại châu Âu, các tài khoản danh nghĩa được sử dụng để giải quyết giữa các bên, các đại biểu của thị trường vận tải hàng hải, cũng như trong xây dựng. Nó cho phép bạn nhanh chóng có được một bảo lãnh ngân hàng về các điều khoản thuận lợi. Dịch vụ này cũng đang tích cực sử dụng các luật sư và công chứng viên trong công việc của họ. cửa hàng trực tuyến sử dụng nó để đảm bảo việc thanh toán của hàng hoá bởi người mua. Bất kỳ giao dịch đó ngụ ý sự tồn tại của điều kiện nhất định, có thể được thực hiện với tài khoản đó. Đặc biệt là nếu có một nhu cầu kiểm soát bổ sung.

một cách khác

tài khoản mới có thể được sử dụng cho mục đích cá nhân. Ví dụ, nếu khách hàng là trên nội dung của một người anh em đang sống trong một thành phố khác, bạn có thể mở một ngân hàng tế bào và kiểm soát chi phí của quỹ. Các tài liệu phải được đệ trình trong tên của một người họ hàng, nhưng người thụ hưởng - người được tài trợ nó. Truy cập vào một giấy chứng nhận ngân hàng chỉ dành cho người thụ hưởng. các hạn chế khác có thể được quy định trong hợp đồng. Ví dụ, để xác định rằng tiền nên chỉ được sử dụng cho việc thanh toán tiện ích, và rút tiền mặt - cấm.

vấn đề thực hiện

Trong thực tế trên thế giới sử dụng rộng rãi tài khoản chung, nhưng người Nga có rất nhiều câu hỏi về mục đích của giao dịch này. Cho đến nay, các đối tác thực sự là tín dụng ký quỹ và két. Nhưng các dịch vụ này , tổ chức tín dụng đề nghị không phải là luôn luôn như vậy.

Các chuyên gia cũng đặt ra rất nhiều câu hỏi. Ví dụ, một nhân viên đã trở thành một chủ nợ, nếu các ngân hàng sẽ rút giấy phép? Nhiều khả năng, nó sẽ phải xác định các công ty bảo hiểm hoặc hành động thông qua các tòa án. Nhưng đối với các thủ tục bồi thường này nên được chính thức hóa rõ ràng ở cấp lập pháp.

Các ngân hàng ở Kazakhstan và Kyrgyzstan từ lâu đã cung cấp dịch vụ trung gian cho khách hàng. Mở tài khoản được đề cử và bảo trì của nó là tốn kém. Tùy thuộc vào tổ chức và mục đích, chi phí có thể dao động từ 1 đến 10 ngàn. Rúp. Đối với việc phát hiện ra một thư tín dụng ở Kazakhstan sẽ phải trả ba lần càng nhiều. các ngân hàng Nga không vội vàng đưa ra một khách hàng ký quỹ dài kể từ sự ra đời của pháp luật đã không được hỗ trợ theo quy định Ngân hàng Trung ương.

bồi thường bảo hiểm

Tất cả các khoản tiền gửi ngân hàng người Nga được bảo vệ bởi nhà nước. Ngay cả người được bảo hiểm tiền lương, mà được chuyển vào tài khoản. Trong trường hợp phá sản của các chủ sở hữu ngân hàng nhựa sẽ nhận được bồi thường trong những ngày techenie14 sau khi tổ chức tín dụng sẽ rút giấy phép.

Việc tính toán bồi thường bao gồm tất cả các lợi ích do trên tiền gửi. Nhưng số tiền tối đa mỗi người được giới hạn đến 1,4 triệu rúp. (2015), có nghĩa là, nếu khách hàng mở nhiều tiền gửi trong một ngân hàng, ví dụ, tại các chi nhánh khác nhau, khi sự kiện bảo hiểm sẽ được đưa vào tính toán tổng số tiền quỹ trên tất cả các tài khoản. Hoàn trả tiền gửi ngoại tệ được thanh toán bằng rúp theo tỷ giá của Ngân hàng Trung ương. Nó trông giống như một quy trình chuẩn.

Mọi thắc mắc về tài khoản chung. Nếu một số đối tượng, các cổ phần của từng cần được xác định rõ ràng. Từ giá trị này phụ thuộc vào số tiền bồi thường mà một nhà đầu tư sẽ nhận được. Pháp luật quy định chủ sở hữu chỉ phân bổ trong việc bắt giữ tiền và chấm dứt hợp đồng. Hướng dẫn hành động trong việc thanh lý tổ chức xuất hiện thời gian gần đây.

Nếu, ví dụ, một tài khoản ngân hàng trên danh nghĩa đã mở một số đối tượng với số tiền hơn 14 triệu đô la., Mức bồi thường bảo hiểm sẽ được tính trên cơ sở số dư tổng thể, chứ không phải riêng cho từng người thụ hưởng. Đây là logic. Nếu các tế bào với nhau, và số tiền bồi thường nên được phân phối cho tất cả những người tham gia.

Từ năm 2015 để ký một hiệp ước tài khoản danh nghĩa có thể chỉ với các tổ chức, trong đó 50% thuộc về vốn nhà nước. Với sự ra đời của dịch vụ cho các ngân hàng phải đối mặt với một số vấn đề: việc thiếu các phần mềm cần thiết và các quy định nội bộ về quy trình bảo trì. Do đó, sự lựa chọn của các tổ chức bị hạn chế.

Đánh giá bởi người giám hộ

Trước đây, tất cả lượng phường dựa ghi có vào di động của mình trong ngân hàng. Người giám hộ có thể bắn mà không cần sự cho phép của cơ quan nhà nước tối đa không quá mức sống tối thiểu mỗi tháng. Theo quy định mới, tất cả các khoản thanh toán do một người nhỏ để đi đến các tài khoản danh nghĩa mở ở ngôi thứ ba. Người giám hộ có thể sử dụng các quỹ đầy đủ mà không được phép.

Danh nghĩa tài khoản - két mà sẽ được ghi có lương hưu, tiền cấp dưỡng, và các khoản khác phải trả cho việc duy trì các phường. Các trường hợp ngoại lệ là tiền lương và học bổng học sinh. Đánh giá bởi người giám hộ mở về trình bày của một tài liệu ra khỏi cơ thể của quyền giám hộ. Đối với kết luận của thỏa thuận cần phải cung cấp chi tiết của người thụ hưởng: tên, ngày và nơi sinh, bản sao có chứng thực của tài liệu chứng minh danh tính của các phường, địa chỉ cư trú. tài khoản hợp đồng được đề cử có thể cung cấp một cơ hội để chuyển số dư trên Két an toàn, mở cửa cho các tổ chức khác hoặc việc phát hành tiền mặt, với điều kiện bế mạc của người giám hộ hiện nay. Quỹ có thể được thu thập để thanh toán nghĩa vụ của phường chỉ theo lệnh của tòa án.

ký quỹ tài khoản

Sửa đổi Bộ luật Dân sự được tạo ra bởi một loại két. Tiền nhận được bởi chủ nợ của con nợ, có thể được ghi có vào tài khoản ký quỹ đặc biệt. Tùy chọn này sẽ xuất hiện sau khi gửi một bản sao của hợp đồng. Theo yêu cầu của các ngân hàng nhận thế chấp phải cung cấp thông tin về số dư của các giao dịch cam kết, cấm và hạn chế. Tất cả các hình phạt sẽ được xóa sổ, phù hợp với nghệ thuật. 349 của Bộ luật Dân sự, tài khoản ký quỹ của một con nợ. Mở két như vậy không nằm trong quy định về việc bán tài sản (Art. 350-350,2 của Bộ luật Dân sự), cũng như các quy tắc của bộ sưu tập tiền mặt (Sec. 45 của Bộ luật Dân sự).

phần kết luận

Sau khi sửa đổi Bộ luật Dân sự về vết thương của dịch vụ ngân hàng, loại mới của tài khoản: danh nghĩa và ký quỹ. Các tế bào này có thể mở một bên thứ ba, nhưng quyền các quỹ thuộc cho người thụ hưởng. Những gì được đánh giá bởi người giám hộ? Két an toàn này, được ghi vốn cho những chi phí bảo trì. Trên thực tế thế giới, các quỹ mở khi mua bất động sản, để đảm bảo việc thanh toán các giao dịch. Nga lo ngại về các dịch vụ mới. Và số lượng các tổ chức nơi bạn có thể mở một tế bào khớp bị hạn chế.