Các hoạt động tiền gửi của ngân hàng là gì?

Hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế hiện đại lý tưởng nên hoạt động như một pin và một nhà phân phối tiền miễn phí. Tất nhiên, sự thật phũ phàng không phải là quá tốt, tuy nhiên, chúng tôi sẽ kiểm tra các hoạt động huy động là một trong những phần quan trọng nhất của quá trình này. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ chú ý đến mọi mặt. Và cho điều này chúng ta xem xét huy động các hoạt động của Ngân hàng của Nga, cũng như một loạt các tổ chức tài chính thương mại.

ngữ

các hoạt động huy động là gì? Cái gọi là hành động tích cực của các ngân hàng để huy động vốn từ các cá nhân và pháp nhân trong các khoản tiền gửi có thời hạn (hoặc yêu cầu).

Các đối tượng trong trường hợp này là các khoản tiền gửi. Vì vậy, đặt tên cho số tiền, mà làm cho các đối tượng để bạn tài khoản ngân hàng. Do đây là không có vấn đề. Nhưng ai có thể đóng vai trò là đối tượng? Theo họ hiểu các cá nhân và doanh nghiệp của bất kỳ hình thức tổ chức pháp lý về quyền sở hữu.

hoạt động huy động: chuẩn bị

Ban đầu, nhiệm vụ tạo các chính sách của mình được hướng trước mỗi tổ chức tín dụng. Dưới nó là cần thiết để hiểu được toàn bộ các hoạt động nhất định của cấu trúc thương mại được thiết kế để tạo, lập kế hoạch và điều chỉnh các nguồn lực ngân hàng.

Mục tiêu cuối cùng của việc phát triển một chính sách thực hiện huy động tiếp theo là để tăng âm lượng của các cơ sở tài nguyên làm việc. Nó nên tìm cách giảm thiểu chi phí và duy trì mức độ cần thiết của thanh khoản, có tính đến tất cả các loại rủi ro.

Nếu chúng ta xem xét rằng mỗi ngân hàng đang phát triển chính sách huy động của nó, nó sẽ là câu hỏi chính không phải là cho dù đó là, nhưng về chất lượng của nó. Các tổ chức chính nó là phụ thuộc vào nhiều yếu tố, trong đó là kích thước của các tổ chức tài chính, và trình độ của người lao động chịu trách nhiệm thực hiện các giao dịch, và nhiều thứ khác. Sau khi tất cả, các hoạt động tiền gửi ngân hàng là khoản tiền đáng kể, và để cho họ bị mất, sau đó - đưa những vết ố trên danh tiếng của mình.

Tính đa dạng của hoạt động huy động

Các loại hoạt động huy động phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Vì vậy, dựa trên các loại của các nhà đầu tư, có tiền gửi của pháp nhân (công ty, tổ chức, định chế tài chính khác) và cá nhân. Một rút hình phân biệt tiền gửi như:

1. Nhu cầu. Điều này có nghĩa rằng khách hàng có thể bất cứ lúc nào để đến và khẳng định tiền gửi của mình.
2. Khẩn cấp. Đây là thời hạn. Nếu khách hàng muốn rút tiền trước khi kết thúc hợp đồng, nó có thể mất một phần quan trọng của lãi suất (hoặc thậm chí tất cả trong số họ).
3. Ngũ. Những phương tiện có thể bị thu hồi chỉ khi một số điều kiện xác định trước. Như một ví dụ, điều này: tiếp cận kỷ niệm 18.

Đây là những hoạt động tiền gửi của ngân hàng đó. Nhưng họ có thể chia sẻ, để có được một cái nhìn chi tiết hơn. Trên đó, bây giờ chúng ta thảo luận.

tiền gửi thanh toán

Chúng bao gồm:

1. Quỹ trong việc giải quyết, ngân sách và tài khoản vãng lai của các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, mà là tài sản có chủ quyền.
2. Tiền thuộc cá nhân.
3. Quỹ gửi vào các tài khoản của các quỹ cho mục đích nào.
4. Tiền gửi của các nhu cầu dân cư.
5. Phương tiện của các tài khoản đại lý của các ngân hàng khác.
6. tiền gửi thanh toán bằng tiền mặt của các cơ quan tài chính, chứ không phải / tổ chức thương mại.
7. Float (được định nghĩa như thư tín dụng và kiểm tra), cũng như các cam kết đến các giao dịch cụ thể.

Mặc dù thực tế rằng những khoản tiền gửi có một sự nhanh nhẹn cao tiền, số dư tối thiểu có thể được xác định, đó sẽ không được sử dụng để hợp khẩn cấp, mà trong trường hợp của một nguồn tín dụng ổn định. Này, tình cờ, mang một tiềm năng ẩn. Như có thể giao dịch tài khoản tiền gửi tên ngân hàng đó. Chúng cho phép bạn dễ dàng và nhanh chóng được tiếp cận với những cần thiết nguồn lực tài chính, đồng thời không có nhu cầu để có được một khoản vay từ ngân hàng.

kỳ hạn

thời gian lưu trữ cho thấy mạnh mẽ là rất quan trọng để duy trì tính thanh khoản của bảng cân đối ngân hàng thương mại. danh mục đầu tư của họ cho phép chúng ta nói về việc tổ chức phát triển bền vững. Như một quy luật, tiền gửi cố định hạn được thực hiện trong một thời gian nhất định:

• lên đến 30 ngày;
• 31-90 ngày;
• 91-180 ngày;
• từ 181 ngày đến một năm;
• từ 1 năm đến 3 năm;
• hơn 3 năm.

Rất thường xuyên có những tình huống khi một số kỳ hạn không được tuyên bố, sau đó họ trở thành như vậy mà họ có thời gian trưởng thành của quá khứ. Trả lại tiền trong trường hợp này sẽ rất khó giải quyết.

Trên phổ biến của loại tiền gửi tích cực ảnh hưởng thẻ nhựa phổ biến và tính toán sử dụng chúng. Trong trường hợp này, có các tài khoản đặc biệt, được đánh giá với lãi suất thấp hơn, nhưng trong trường hợp của một rút bất cứ lúc nào khách hàng không nhận được hình phạt từ ngân hàng. Để tăng sự quan tâm của người sử dụng rộng rãi cơ chế trở nên cược phức tạp.

Tăng số lượng tài nguyên

Với mục đích này, một loạt các hoạt động ngân hàng lưu ký, trong đó tập trung vào các phân khúc khác nhau của dân số, tùy thuộc vào địa vị xã hội của họ, cũng như số lượng và thời gian, mà được mở ra và chuyển giao các khoản đóng góp.

Ngân hàng cũng sẽ đưa vào tài khoản các yêu cầu của các loại khác nhau của những người có thể mở một tài khoản. Vì vậy, cung cấp các hệ thống tương tác với tất cả mọi người - từ sinh viên và người nghỉ hưu và kết thúc với tầng lớp trung lưu và các doanh nhân. Để xác minh điều này, chỉ cần nhìn vào những gì được cung cấp bởi các tổ chức tài chính.

Có những đóng góp khác nhau: đại học, hưu trí, đầu tư và vân vân. Theo ông, các ngân hàng cung cấp lãi suất cao hơn hoặc ưu đãi khác. Quan trọng trong trường hợp này là sự dễ dàng và tốc độ kết hợp đồng và mở một tài khoản. Đối với hầu hết các phần chúng được sử dụng các hình thức làm sẵn. Mặc dù trong một số trường hợp nó có thể được soạn thảo và Hợp đồng cá nhân (nó phụ thuộc vào chủng loại của khách hàng).

Đấu tranh giữa các ngân hàng cho khách hàng

Cạnh tranh giữa các tổ chức tài chính khác nhau, buộc họ phải thực hiện việc phân tích hoạt động huy động, để lựa chọn một hình thức tương tác với những người, trong đó sẽ đặt chúng trong một ánh sáng thuận lợi. Nó nằm trong việc cung cấp đầy đủ các dịch vụ và nâng cao chất lượng dịch vụ, và khả năng để theo dõi các tài khoản của họ từ xa.

Có thể được cung cấp bởi nhiều tiền thưởng trong các hình thức bán của séc du lịch, chuyển đổi tiền tệ với tốc độ thuận lợi, thẻ đăng ký, đẩy nhanh tiến độ chuyển tiền, thanh toán hàng hóa khác nhau, tiện ích và nhiều hơn nữa. Sáng tạo và phát triển của một loạt các dịch vụ ngân hàng với bảo hiểm tiền gửi chất lượng tăng tính hấp dẫn của các tổ chức tài chính trong con mắt của các nhà đầu tư hiện tại và tiềm năng. Do đó nhanh chóng mở rộng các cơ sở tài nguyên của cấu trúc.

Tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi

Họ là một hình thức tiền gửi tiết kiệm. họ lần đầu tiên đã được giải quyết ở cấp lập pháp tại Liên bang Nga năm 1992. Quy định hiện hành liên quan đến các chứng chỉ đều giống nhau cho tất cả các ngân hàng. Mặc dù các điều kiện của việc phát hành và lưu thông của từng loại được phát triển bởi tổ chức tài chính.

giấy chứng nhận đã ban hành chỉ trong rúp. Ngoài ra, một hạn chế đáng kể là họ không thể đóng vai trò như một phương tiện thanh toán hoặc giải quyết cho các dịch vụ hoặc hàng hoá bán ra. Điểm đặc biệt là một thực tế rằng tỷ lệ giấy chứng nhận không thể thay đổi trong thời gian đơn phương. Nếu khách hàng đã yêu cầu thanh toán vào cuối giai đoạn này, các tổ chức tài chính mang trước mặt mình nghĩa vụ nộp các khoản theo yêu cầu.

Tổ chức các hoạt động huy động, được thấy ở trên, là có liên quan đến một ngân hàng và tương tác của nó với các cá nhân (hoặc doanh nghiệp mà không liên quan đến lĩnh vực tín dụng). Bây giờ chúng ta hãy mở rộng phạm vi xem xét của chúng tôi.

Phát hành trái phiếu

Như một phương tiện trái phiếu thêm nguồn thu nhập được sử dụng. Họ được điều chỉnh bởi các văn bản tương tự như cổ phiếu. Các ngân hàng có thể phát hành trái phiếu:

• đăng ký;
• không ghi tên.

Họ có thể được bảo đảm bằng tài sản thế chấp hoặc không có nó, với phần trăm, giảm giá mui trần, với các kỳ hạn khác nhau. Với mục tiêu huy động vốn, họ có thể được cấp bằng ngoại tệ hoặc rúp.

Cần lưu ý rằng có tầm quan trọng đặc biệt (nếu chúng ta nói về các giao dịch tài khoản tiền gửi) là việc cung cấp bởi các ngân hàng với các nguồn lực tổ chức tài chính khác. Này được thực hiện thông qua đấu giá và trao đổi, mặc dù khả năng là việc thiết lập một quan hệ hợp đồng trực tiếp giữa các tổ chức. Nhưng nếu bạn không phải là cấu trúc rất lớn hoặc không tin cậy giữa chúng, tùy chọn nhiều khả năng là một cuộc đấu giá hoặc thị trường. Không phải là vai trò cuối cùng, bằng cách này, được chơi bởi sự hiện diện của các trung gian và sự cần thiết phải vượt qua ít nhất một số lựa chọn.

Bây giờ chúng ta hãy chú ý đến thực tế của chúng tôi và nói về hoạt động huy động Nga của ngân hàng.

vay CBR

Phần lớn số tiền để Ngân hàng Trung ương vào năm 1995 đã được cung cấp để cho vay đối với các lĩnh vực ưu tiên của nền kinh tế. Trong trường hợp này, đó là logic. Như vậy được coi là một nhóm riêng biệt của khu vực công nghiệp, nông nghiệp và các lĩnh vực khác có tầm quan trọng đáng kể cho hoạt động của nhà nước.

Kể từ năm 1994, Ngân hàng Trung ương bắt đầu cuộc đấu giá để thực hành các nguồn lực. Đã có trong năm 1995 họ đã trở thành công cụ chủ yếu của tái cấp vốn. Kể từ đó, mặc dù mục tiêu cho vay và không phải là một cái gì đó kỳ lạ và khác thường, chủ yếu là Ngân hàng Trung ương được sử dụng như công cụ tài chính ngân hàng tư nhân với tốc độ thấp hơn để họ có thể hỗ trợ quần chúng rộng rãi của các doanh nhân và công dân bình thường, nhu cầu từ đó cách đáng kể có thể giúp nền kinh tế trong nước.

Công việc của các ngân hàng thương mại

Chúng ta hãy nhìn vào những gì có thể hoạt động huy động của Ngân hàng Tiết kiệm hợp tác với các tổ chức tài chính khác. Chúng ta có thể phân biệt bốn lĩnh vực chính:

1. các khoản vay liên ngân hàng nhận được từ các tổ chức tài chính khác. Chúng được kèm theo hợp đồng, trong đó quy định tất cả các cần thiết cho các giao dịch như: số tiền, thời hạn, lãi suất. Sử dụng nguồn lực này là rất tốn kém, vì vậy họ không phải là ứng dụng đặc biệt hoạt động.
2. hoạt động huy động bằng các bổ sung của tài khoản tương ứng. Đó là có một chuyển tiền trên cơ sở các thỏa thuận tương ứng. Trong trường hợp này, sự quan tâm đối với việc sử dụng các nguồn lực sẽ không được thanh toán. Như một phần thưởng là số dư tài khoản có sẵn. Phương pháp này thường được sử dụng ngân hàng mối quan hệ tin tưởng thân thiện hoặc có liên quan.
3. Nguồn lực từ các ngành khác. Phương pháp này chỉ có hiệu lực trong ngân hàng tương tự. việc sử dụng nó là thuận tiện vì không có cần phải cam kết, đăng ký và trao đổi thỏa thuận trước khi nhận một khoản vay. Không, tất nhiên, các văn bản nhất định phải như vậy, nhưng đó là sau khi giao dịch. Hoạt động được thực hiện theo yêu cầu. Để cô đủ để thực hiện cuộc gọi điện thoại, và đóng vai trò như một sự xác nhận của thông báo gửi qua e-mail hoặc fax. Do đó, công cụ này được coi là điện thoại di động nhất và thuận tiện. Ông có khả năng thu hút số lượng cần thiết, do đó phân phát chi phí tối thiểu.
4. Trợ giúp từ ngân hàng chính. Đây là loại huy động nguồn lực có thể được gán cho điểm đầu tiên, nếu không muốn nói cho thực tế là lãi suất thường thấp hơn một chút và được thiết lập trong quá trình ra quyết định.

Làm thế nào này được thực hiện trên thế giới

Việc huy động vốn dưới hình thức đặt cọc chúng tôi thực hiện một sự quan tâm đáng kể. Vay cũng được ban hành theo tỷ lệ phần trăm lớn hơn. Ở khắp mọi nơi có cùng hoặc đang có trường hợp ngoại lệ?

Thực tế là các khoản tiền gửi phổ biến rộng rãi như một phương tiện đáng tin cậy bảo vệ chống lại lạm phát. Tất nhiên, nó cần phải nói rằng điều này chỉ đúng trong một số trường hợp - thường họ chỉ giảm tác động của hiệu ứng tiêu cực. Do đó, tỷ lệ phụ thuộc trực tiếp vào chỉ số này. Vì vậy, ví dụ, ở Nhật Bản, Mỹ, Đan Mạch, Thụy Sĩ, người ta có thể quan sát các khoản tiền gửi bằng 0-0,5% mỗi năm.

Các khoản vay được cấp ở các nước này bằng 1-3%. Một mặt, để đặt các quỹ của họ là không có lợi nhuận. Nhưng chúng ta hãy nhìn vào các tổ chức tài chính của chúng ta - ở đây bạn có thể thấy tỷ lệ đối với tiền gửi bằng đô la và euro trong vòng 5, 6, 7 hoặc thậm chí 10%! Về mặt lý thuyết, nó có thể được kết luận rằng nhiều hơn nữa lợi nhuận trên lãnh thổ của Liên bang Nga để làm cho tiền gửi bằng ngoại tệ. Nhưng có một số rủi ro, trong đó có khả năng chuyển đổi bắt buộc của tất cả các khoản tiền gửi bằng rúp, sự biến mất của ngân hàng từ các thị trường dịch vụ tài chính và nhiều thứ khác. Do đó, tỷ lệ phần trăm cao được bồi thường cho các loại tương ứng của rủi ro mà người chủ mang tiền tệ.

tổng hợp

Vì vậy, hoạt động huy động của các ngân hàng - một hành động nào đó, bằng các phương tiện trong số đó là sự hình thành của các nguồn lực ngân hàng. Quá trình này được thực hiện thông qua việc sử dụng một loạt các công cụ.

Như vậy, nguồn chủ yếu các nguồn lực có được là để thu hút nguồn vốn từ khách hàng (phục vụ cá nhân và pháp nhân). Nếu không thực hiện loại hình này hoạt động sẽ không thể để tạo thành một danh mục đầu tư tiền gửi ban đầu, trong khi tổ chức tài chính không có các nguồn lực để thực hiện các khoản vay và tiến hành các hoạt động của họ. Do đó, không có hệ thống tiền tệ hiện đại này sẽ có kinh nghiệm vấn đề quan trọng.