Rủi ro tín dụng: các phương pháp đánh giá và cách để giảm thiểu

Bằng cách làm việc với các ngân hàng, chúng ta thường phải đối mặt với những thuật ngữ như rủi ro tín dụng. nó là gì? Nói một cách đơn giản, có thể nói rằng rủi ro tín dụng - xác suất mà một đối tác (hay con nợ) để thực hiện nghĩa vụ của mình theo quy định trong hợp đồng. Đó là rủi ro vỡ nợ của con nợ hoặc đối tác. Trước hết, những người mang rủi ro tín dụng được các loại giao dịch sau:

• Trực tiếp và gián tiếp cho vay.
• Mua bán tài sản mà không thanh toán của đối tác.
• Giao dịch không có bảo lãnh thanh toán từ các bên thứ ba.

rủi ro tín dụng bao gồm khả năng suy thoái của các con nợ. Và nó không chỉ là sự suy giảm về tình hình tài chính. Không kém phần quan trọng yếu tố sau đây: giảm vị trí của Công ty trong khu vực, thiếu nhu cầu cho ngành công nghiệp, sự suy giảm của thiện chí , vv Đó là tất cả những gì có thể ngăn cản một người để trả tiền. Tuy nhiên, không có khả năng để trả lại nợ - không phải là sự mất mát duy nhất mà các ngân hàng có thể bị ảnh hưởng. rủi ro tín dụng cũng có thể gián tiếp (ví dụ, nếu như là kết quả của những hành động nhất định giảm giá trị của chứng khoán, cổ phiếu, kỳ phiếu, hoặc muốn tăng khối lượng dự trữ tín dụng).

Trong quá trình xác định rủi ro tín dụng, sự chú ý được dành cho một số yếu tố:

• nguy cơ vỡ nợ. Khả năng một khách hàng vay một thời gian sẽ trong tình trạng phá sản.
• xếp hạng tín dụng. Đánh giá độ tin cậy của chứng khoán khác nhau.
• di cư tín dụng. Xác suất của việc thay đổi xếp hạng tín dụng của người đi vay, hoạt động, đối tác, tổ chức phát hành.
• Số tiền mà được tiếp xúc với rủi ro tín dụng.
• Mức độ thiệt hại mà có thể chịu đựng được ngân hàng trong trường hợp mặc định.

Thực tế cho thấy rằng nó là hoàn toàn tất cả các giao dịch, cơ sở mà một bên để tham gia vào một mối quan hệ và cho vay khách hàng vay, sự xuất hiện của nợ, mang theo một số tiền nhất định của rủi ro. Có một khái niệm về cái gọi là đầu tư rủi ro - trong trường hợp này, rủi ro tín dụng là tối thiểu và thông thường được thực hiện như bằng không. Tuy nhiên, ngay cả trong một tình huống như vậy nó hiện diện. Và nó sẽ được đưa vào tài khoản.

rủi ro tín dụng - là các ngân hàng cần đưa vào tài khoản ở nơi đầu tiên khi xem xét một ứng dụng cụ thể. Bạn nên cẩn thận xem xét lịch sử tín dụng được cung cấp bởi khách hàng vay, các hoạt động của cha mình và tất cả các thông tin có sẵn. Tự đánh giá về rủi ro tín dụng phải được thực hiện bởi các chuyên gia có trình độ, bởi vì nó là một khu vực nơi mà các tính toán sai lầm nhỏ có thể dẫn đến tổn thất rất lớn.

rủi ro tín dụng của ngân hàng có thể được giảm thiểu. Cách truyền thống - lấy cam kết. Tài sản có giá trị phù hợp như vậy là tốt nhất, tài sản lưu động. Trong trường hợp mất tài sản thế chấp, phương pháp hiệu quả nhất để giảm thiểu rủi ro tín dụng là bảo hiểm. Ngoài ra, nhiều ngân hàng trong công việc của họ đã phải dùng đến hệ thống hạn chế (khách hàng của bất kỳ nhóm không cho vay nhiều hơn một số tiền nhất định).

Hãy nhớ rằng một đánh giá có thẩm quyền của rủi ro tín dụng sẽ cho phép để ở lại nổi và không bị mất tiền ngay cả trong một mất ổn định tình hình kinh tế.