Các tổ chức tài chính vi mô: danh sách. tổ chức tài chính vi mô - đó là ...

Hôm nay chúng ta sẽ nói về những gì tạo nên các tổ chức tài chính vi mô (MFI), với những gì tiền mà họ tồn tại, người kiểm soát công việc của họ, và những lợi ích có thể nhận được từ họ hàng vay. Nhưng trước hết cần phải xác định hạn riêng của mình.

tài chính vi mô là gì

Ngay sau khi ra mắt, thuật ngữ "tài chính vi mô" đề cập đến các dịch vụ cho vay, được cung cấp cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Phương pháp này là chi phí hợp lý so với các thủ tục mà phải vượt qua để có được tín dụng cho doanh nghiệp như ngân hàng bình thường.

Tuy nhiên, qua thời gian dài đã mất đi ý nghĩa ban đầu của nó. TCTCVM đã tiếp tục đưa ra các khoản vay kinh doanh, nhưng bây giờ khách hàng của họ là những cá nhân. Họ đang có cơ hội để có được một khoản vay vi mô - là một khoản vay ngay lập tức mà không đòi hỏi một phân tích thấu đáo về tình hình tài chính của khách hàng vay và kreditoplatezhnosti.

MFI - nó là gì?

Do đó, tổ chức tài chính vi mô - một tổ chức phi ngân hàng, mà hoạt động này được tập trung vào việc cho vay đối với các doanh nghiệp và cá nhân. Những chương trình cho vay phát hành là đơn giản hơn nhiều so với các ngân hàng. Giống như bất kỳ tổ chức nào khác, để hoàn thành công việc của tổ chức TCVM cần vốn. MFI có thể thu hút các nguồn lực từ nhiều nguồn khác nhau. Đầu tiên là một tỷ lệ cao của các khoản vay, cũng như hợp tác với các nhà đầu tư. Họ có thể được cả hai cá nhân và các tổ chức ngân hàng. Trong trường hợp sau, MFI là một chi nhánh của Ngân hàng.

Tìm hiểu MFI giữa các tổ chức tài chính khác đơn giản. Họ thu hút sự chú ý với những khẩu hiệu quảng cáo của mình trên tinh thần "Tiền phải trả", "tín dụng trong 15 phút", "tiền nhanh" và vân vân. D. dịch vụ của họ được phân phối ở những nơi đông đúc. Thông thường, các tổ chức này có không quá 1-2 người.

loại tổ chức TCVM

Mỗi quốc gia xác định quan điểm của tổ chức TCVM bởi một khuôn khổ pháp lý. nó cũng xác định hình thức đăng ký. Các tiêu chí chính, mà chỉ ra rằng bạn đang tìm kiếm tổ chức tài chính vi mô - một hệ thống đơn giản của tín dụng. Như vậy, tất cả các cấu trúc phi ngân hàng giá trị pháp lý mà thực hiện cho vay các chương trình như vậy có thể được chia thành các loại sau đây:

• tập đoàn tài chính.
• Quỹ Doanh nhân hỗ trợ.
• Credit Union.
• Hội Tín Dụng.
• cơ quan tín dụng.
• hợp tác xã tín dụng.

Như đã đề cập, nhiều tổ chức TCVM là công ty con của ngân hàng. các hoạt động như vậy đối với quá khứ hoàn toàn có lợi. Thực tế là các ngân hàng có cơ hội để cho vay với lãi suất có cao hơn so với giấy cấp trực tiếp bởi ông nhiều lần. Đương nhiên, có một nguy cơ tuyệt vời mà tín dụng này sẽ vẫn vượt trội.

Ai giám sát công việc của tổ chức TCVM

Phần thân chính mà giám sát công việc của tổ chức TCVM, Ngân hàng Trung ương của Nhà nước, trong đó tổ chức này tồn tại. Cấp phép của các đối tượng này cũng nắm giữ Ngân hàng Trung ương. các tổ chức tài chính vi mô cũng nên được thực hiện vào sổ đăng ký nhà nước. Ngoài ra, họ có thể nhận được giấy phép trong những thể chế kiểm soát hoạt động của các tổ chức tài chính khác.

FZ "Về tổ chức tài chính vi mô"

Nếu chúng ta nói về nước Nga, có ngành thương mại này đã xuất hiện cách đây không quá lâu. Theo đó, luật chi phối hoạt động của mình, đã được thực hiện một vài năm trước đây. Tại thời điểm này, có hai luật điều tiết tài chính vi mô:

• FZ "Về tài chính vi mô và tài chính vi mô tổ chức" (thông qua ngày 2010/2/7).
• FZ "Về sửa đổi đối với một số hành vi lập pháp của Liên bang Nga trong mối liên hệ với việc ban hành Luật Liên bang" Về tài chính vi mô và tài chính vi mô tổ chức "(thông qua ngày 2010/5/7).

Phù hợp với tên của pháp luật, có một số hạn chế của hình thức và pháp luật đóng góp. Nếu chúng ta nói về số tiền còn nợ của khoản vay, sau đó nó không phải là hơn 1 triệu rúp. Đồng thời cấm việc ban hành các khoản vay ngoại tệ, bất kể số lượng. Trong trường hợp của một ngân hàng đầu tư có thể nhận được sự đóng góp, có kích thước không nhỏ hơn 1,5 triệu (một người gửi tiền).

Thêm vào đó, tất cả các tổ chức TCVM Nga phải đảm bảo rằng thông tin về các giao dịch tài chính của khách hàng vay sẽ được cứu. Điều này có nghĩa rằng cho vay của tổ chức TCVM không có quyền yêu cầu cung cấp số điện thoại của "người bạn" ai có thể báo cáo chậm nộp theo hợp đồng vay, nếu không có khả năng tiếp xúc của khách hàng vay.

tín dụng

Người ta tin rằng MFI đã sẵn sàng để cung cấp tín dụng cho hầu hết mọi người ai đứng đằng sau lời kêu gọi này. Nhưng đây là một quan niệm sai lầm. Trước khi làm việc với khách hàng, bất kỳ tổ chức cần phải tìm hiểu mức độ tín nhiệm của khách hàng. Để làm điều này, sử dụng điểm tín dụng. Hệ thống này cho phép khách hàng vay tiềm năng nhận được một khoản vay hoặc từ chối nó cho 10-15 phút. Bên cạnh đó, dịch vụ này thậm chí còn sẵn trực tuyến.

Chấm điểm tín dụng - một hệ thống phân tích của khách hàng vay phải trả, mà là dựa trên một thuật toán nhất định và được thực hiện bởi xử lý dữ liệu cá nhân. Kết quả của việc xử lý dữ liệu được thể hiện tại các điểm. Ví dụ một chương trình khả năng thanh toán của khách hàng sử dụng hầu hết các tổ chức tài chính vi mô. Các khoản vay do đó cấp không phải là một nhân viên của tổ chức TCVM, và một chương trình máy tính, bởi vì chỉ có kết quả công việc của nó phụ thuộc vào quyết định.

Nếu kết quả tính điểm tín dụng tiềm năng khách hàng vay là dung môi, cho vay các ông có thể nhận được gần như trong cùng một ngày. Tuy nhiên, số tiền đã cấp các khoản vay, thường ít hơn một trong đó đã được công bố ban đầu. Thực tế là với sự giúp đỡ của xếp hạng tín dụng có thể thực tế hơn đánh giá mức độ tin cậy của khách hàng, hơn chỉ dựa trên ý kiến cá nhân của mình, mà thường được đánh giá quá cao.

Lãi suất được tính mỗi ngày, không phải là một tháng hay một năm, như là trường hợp với các ngân hàng. Do đó, trong hầu hết các khoản vay MFI được ban hành chỉ trong hai tuần hoặc một tháng. Nếu không, trả tiền quá nhiều vào các khoản vay có thể lên đến số tiền mà là lớn hơn so với cái mà khách hàng vay đã nhận được hai hoặc ba lần.

đầu tư

Chúng ta cần phải nói chuyện một cách chi tiết hơn về nơi MFI nhận vốn. Các tổ chức tài chính vi mô có thể hợp tác với chủ đầu tư. Kể từ khi Nhà nước không cung cấp bảo lãnh đối với tiền gửi tại tổ chức TCVM để đầu tư vào họ tiền của bạn là nguy hiểm. Có một nguy cơ đủ lớn mà các nhà đầu tư sẽ không nhận được sự quan tâm, mà còn mất đi sự đóng góp của họ. Đầu tư vào các tổ chức tài chính vi mô có một số khác biệt so với tiền gửi ngân hàng :

1. Thu nhập có thể đạt được từ các khoản đầu tư như vậy, ngân hàng vượt quá 1,5-2 lần.
2. Rủi ro file đính kèm, tương ứng, cũng cao hơn đáng kể.
3. Trong trường hợp đầu tư vào MFI rút quân sớm của những đóng góp trong nhiều trường hợp không thể (ngoại lệ - khả năng này là tiếp tục quy định trong hợp đồng). Các ngân hàng đúng như vậy được đảm bảo bằng pháp luật đầu tư.
4. Chủ đầu tư nhận được thu nhập từ tổ chức TCVM để nộp thuế thu nhập nhà nước. tiền gửi ngân hàng sẽ chỉ bị đánh thuế trong một số trường hợp.

Như bạn thấy, năng suất của khoản đầu tư là khá cao, nhưng rủi ro tối đa. Ngoài ra, nó làm tăng đáng kể trong cuộc khủng hoảng tài chính, khi hầu hết người vay giảm mạnh mức thu nhập. Nếu một tổ chức như vậy là tuyên bố phá sản, chủ đầu tư sẽ không thể quay trở lại thậm chí đóng góp, chưa kể đến tỷ lệ phần trăm, bởi vì nó thường là một tổ chức tài chính vi mô - một tổ chức mà không có một tài sản có thể được bán với giá nợ.

Bảng xếp hạng hàng đầu tổ chức TCVM Nga

Mặc dù tất cả những rủi ro và lãi suất cao theo dạng cho mượn, nhiều người xuất hiện mỗi năm, người đến các tổ chức tài chính vi mô. Danh sách các công ty như đang gia tăng cùng với nhu cầu sử dụng dịch vụ đó. Phổ biến nhất là:

1. "Platiza".
2. MoneyMan.
3. "Bystrodengi".
4. "Vay".
5. "MigKredit".
6. "Zaymer".
7. VIVA tiền.
8. "Mani Fanny."
9. "Rusmikrofinans".
10. MFI "Hội nghị thượng đỉnh".

các tổ chức tài chính vi mô, danh sách được đưa ra ở trên, chiếm mười nơi dẫn đầu trong bảng xếp hạng, được biên soạn phù hợp với các yêu cầu của người sử dụng và tần suất đề cập đến trong các phương tiện truyền thông.

thay vì một kết luận

Xem xét tất cả những ưu và nhược điểm của một tổ chức như vậy, có thể kết luận rằng các khoản vay trong các công ty này đang thua lỗ ở nơi đầu tiên cho khách hàng vay. tổ chức tài chính vi mô - một tổ chức đã được tạo ra chủ yếu cho mục đích của thu nhập. Do đó, các tổ chức TCVM có thể thú vị từ quan điểm đầu tư.

Tuy nhiên, mù chữ tài chính của phần lớn dân số và thói quen sống trong một sự giúp đỡ cho vay để tăng số lượng các tổ chức này trên toàn quốc. Chính điều đó đã thu hút mọi người - đó là tín dụng dễ dàng, không có nhu cầu để cung cấp một gói các văn bản, tiếp nhận nhanh chóng của tiền bằng tiền mặt, và khả năng để có tín dụng ngay cả đối với những người đã được lịch sử tín dụng hư hỏng.